Riester hat im Vergleich zu anderen Wegen, die private Altersvorsorge aufzupäppeln, zwei Vorteile: Die Riester-Förderung und eine Garantie in Höhe der eingezahlten Beiträge, die Verluste bis zum Eintritt in den Ruhestand ausschließt. Die unmittelbare Förderung (Zulagen, außerdem gegebenenfalls noch zusätzliche Steuervorteile) steht jedem zu, der eine rentenversicherungspflichtige Beschäftigung ausübt, außerdem Beamten. Die mittelbare Förderung erhalten Ehegatten eines förderberechtigten Riester-Sparers. Die Garantie gilt zum Ende der Sparphase und umfasst alle eingezahlten Beiträge des Sparers sowie eingegangene Altersvorsorgezulagen. Das angesparte Vermögen steht als Rentenbasis für die Altersvorsorge zur Verfügung. Eine einmalige Teilauszahlung zu Rentenbeginn ist darüber hinaus auch möglich. Auch eine komplette Verwendung des Vermögens zum Kauf einer selbstgenutzten Wohnimmobilie oder zur Entschuldung einer entsprechenden Immobilienfinanzierung ist zulässig, ohne die staatliche Förderung einzubüßen. Der regelmäßige jährliche Eingang der Zulagen wird dadurch gewährleistet, dass bei dem Anbieter des Riester-Vertrages ein Dauerzulagenantrag gestellt wird. Dies sollte nicht vergessen werden, ebenso die Mitteilung von Änderungen der förderrelevanten Daten an seinen Anbieter. Über die sogenannte Günstigerprüfung wird im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung darüber hinaus von Amts wegen geprüft, inwieweit durch die eingezahlten Riester-Beiträge weitere Steuervorteile zum Tragen kommen. Die entsprechenden Bescheinigungen für das Finanzamt erhält man jährlich automatisch.

Baufinanzierung online

Die Baufinanzierung ist ein komplexes Themenfeld. Auch im Internet müssen die Anbieter sich an die gültigen Gesetze halten und so muss natürlich jede Baufinanzierung genauso wie in der Bank individuell geprüft werden. das geht gar nicht ohne, dass der Kunde Unterlagen einreichen muss. Es ist ja auch zu Ihrem Wohl.

Letztlich ist eine gute Beratung zwangsläufig unabhängig, denn wenn man direkt bei eienr Bank nach einer Baufinanzierung fragt, dann werden natürlich immer nur die eigenen Produkte empfohlen oder angeboten. Das ist klar.

Wir empfehlen Ihnen unbedingt ein Angebot bei dem unabhängigen Anbieter FMW einzuholen. Das Angebot ist kostenlos, FMW hat eine sehr gute Beratung am Telefon und ist äußerst seriös und arbeitet gewissenhaft in Sachen Ihrer Baufinanzierung. Die Baufinananzierung muss dabei natürlich besonders günstig sein und da ist FMW einfach sehr gut. Die Baufinanzierung von FMW ist günstig. Auch der Aufbau der Darlehenskonstellation oder das Darlehensmodell ist bei der Baufinanzierung wichtig.

Lassen Sie sich bei FMW am besten telefonisch ausführlich beraten und nutzen Sie die Fördergelder, die Ihnen FMW auch vermittelt. So wird die Baufinanzierung extrem billig.

Eine Baufinanzierung in der Mittagspause

Wer schnell mal ein bisschen Zeit hat, zum Beispiel jetzt in der Mittagspause, der kann bei FMW auch schnell mal eine Baufinanzierung online beantragen. Aktuelle Konditionen zeigen, dass es jetzt besonders günstig ist und eine Anfrage ist bei uns immer unverbindlich. Die Online-Anfrage zur Baufinanzierung dauert nur wenige Minuten und kann auf der Webseite www.fmw-finanzierungen.de gemacht werden.

Wir wünschen Ihnen ein schönes, verlängerte Wochenende und viel Erfolg bei Ihrer Baufinanzierung!

Ihr Team von Baufzinsen-Vorhersage Blog

Wer bloggt denn schon täglich zum Thema Baufinanzierung?

Wer blogt denn schon zum thema Baufinanzierung? Das fragen sich sicherlich viele... denn so spannend scheint das Thema Baufinanzierung ja nicht zu sein auf den ersten Blick. Die Antwort darauf ist einfach: FMW blogt täglich und das seit langer Zeit. Wir beobachten den Markt neutral und bankenunabhängig und geben wichtige und wertvolle Tipps wie Sie Ihre Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung richtig machen!

Bei der Baufinanzierung kann man viel Falsch machen. Viele Bankberater würden einem zum Beispiel nichts von den KfW-Förderdarlehen erzählen, die fast allen für selbstgenutzte Häuser zustehen. Da verkauft eine Bank natürlich lieber die eigenen Gelder. Auch ist es schwer direkt mit der Bank zu verhandeln, lassen Sie das lieber uns tun und fragen uns nach der für Sie günstigsten Baufinanzierung. Wir von FMW bloggen nicht nur, wir vermitteln deutschlandweit übers Internet die beste Baufinanzierung. Darauf können Sie sich verlassen, denn wir haben alle Testsieger im Programm und wählen aus diesen für Sie aus. Die richtige Bank zu wählen ist für einen Leihen schwierig für uns als Profis in Sachen Baufinanzierung aber nicht. Wir helfen Ihnen dabei das günstigste Angebot zu bekommen und Sie müssen uns noch nicht mal bezahlen. Unsere Gebühr ist trotz günstigen Zinsen schon in diesen Zinsen enthalten. Also worauf warten Sie noch? Bei einer Baufinanzierung immer zu erst zu FMW!

Eine seriöse Marktbeobachtung in der Baufinanzierung

Die FMW Finanzberatung GmbH prüft täglich die Konditionen für Baufinanzierung der großen Bankinstitute und beobachtet den Baufi-Markt schon seit vielen Jahren.

FMW veröffentlicht täglich auf der Webseite die Konditionen für die Baufinanzierung und führt auch regelmäßig Baufi-Zins-Charts über das Jahr oder die letzten 10 Jahre aus und veröffentlicht diese auf ihren Webseiten zur Baufinanzierung.

Neben der unabhängigen Baufinanzierung ist FMW auch im Versicherungsbereich und im Fondsbereich zu Hause. FMW vermittelt immer und in allen Bereichen absolut unabhängig und individuell. Wir beraten Sie bei der Baufinanzierung nach bestem Wissen und Gewissen und das meinen wir so, dass wir nur die besten Mitarbeiter mit langjähriger Berufserfahrung und Bankenerfahrung an die Baufinanzierung setzen und Sie damit top beraten. Bei der Baufinanzierung ist FMW zu Hause und bringt Sie auch dahin- in Ihr neues zuhause!

Immobilienfinanzierung von FMW

Die günstige Immobilienfinanzierung von FMW gibt es über das Internet. FMW vermittelt deutschlandweit die günstigsten Banken und das egal, ob die Baufinanzierung mit gespartem Geld oder nur durch Darlehensmittel zustande kommt. Das nennt sich bei uns einfach Baufinanzierung ohne Eigenkapital oder auch Vollfinanzierung.

Bei der Baufinanzierung ohne Eigenkapital oder auch Vollfinanzierung ohne Eigenkapital handelt es sich um eine günstige Finanzierung, die von FMW auch vermittelt werden kann, wenn Sie bisher kein Geld auf einem Sparbuch ansparen konnten. Das macht uns nichts, das bekommen wir auch so hin! So eine Immobilienfinanierung ist heute dank extrem niedriger nochmals gesunkener Zinsen sogar noch billiger als eine normale Baufinanzierung zu anderen Zeiten. Auf den Zeitpunkt kommt es bei der Baufinanzierung an: Und jetzt ist der richtige Zeitpunkt. Nutzen Sie die niedrigen Zinsen und die niedrigen Immobilienpreise und sparen Sie doppelt. So günstig wie heute ist man vermutlich noch nie ins eigene Heim gekommen.

Bauzinsen Vorhersage im September 2011

Die besten Bauzinsen bekommen Sie bei uns. Denn wir prüfen täglich alle Banken und wissen genau, wer wie billig für welche Kunden ist. Das heisst für Sie: Sie bekommen bei uns auch die günstigste Baufinanzierung, denn das ist das was wir können und gut machen. Wir vermitteln Ihnen die Baufinanzierung, die oftmals günstigster als Ihre jetzige Miete ist.

Zusätzlich zur günstigen Baufinanzierung gibt es bei FMW auch noch einen kostenlosen Versicherungscheck oder Fonds ohne Ausgabeaufschlag+. So können Sie das Geld, was Sie bei der Versicherung einsparen wieder sinnvoll in Fonds investieren.

Immobilienfinanzierung

Wie bei allen schönen Dingen des Lebens spielt auch bei der Immobilienfinanzierung das Kapital eine sehr große Rolle. Für den Kauf eines Hauses können unterschiedliche Ansatzpunkte der Baufinanzierung verwendet werden. Wenn zum Beipspiel viel Eigenkapital vorhanden ist, dann werden die Kosten für ein Darlehen gering ausfallen und die Bank ist dann immer gewillt, dass sie dem Wunsch der restlichen Finanzierung zustimmt.

Einige Kosten der Immobilienfinanzierung können auch durch Eigenleistung ersetzt werden. Dabei ist es wichtig, dass sich der Käufer im Klaren ist, dass diese Form der Immobilienfinanzierung mit viel Anstrengung und Mühe verbunden ist. Wer einen großen Teil der Baufinanzierung durch Eigenleistung auffangen möchte, der muss sich auf viele Stunden Arbeit gefasst machen. Nicht für jeden Bauherren ist diese Form der Immobilienfinanzierung möglich.

Da die Schwarzarbeit in Deutschland mit hohen Geldstrafen geahndet wird, sollte die Immobilienfinanzierung nicht auf diese Weise stattfinden. Wer die Nachbarschaftshilfe bei der Baufinanzierung zu sehr ausdehnt, der kann durchaus böse Überraschungen erleben. Es kann dabei nur sein, dass jemand die Arbeiten am betreffenden Bau beobachtet und den Bauherren anzeigt, weil dieser sehr viele Tätigkeiten am Abend oder am Wochenende durchführen lässt. Viel besser ist es dann, wenn Firmen offiziell bei den Arbeiten am Bau beteiligt sind.

Eine Baufinanzierung muss auf solidem Fundament stehen. Da muss das Einkommen stimmen und bei dem Kauf eines gebrauchten Hauses auch der Wert der Immobilie im Einklang mit dem Preis stehen. Nur dann wird die Bank der Immobilienfinanzierung zustimmen. Seit der Bankenkrise sind die Anbieter sehr vorsichtig, und nur wenn alle Bedingungen erfüllt sind, werden sie der Baufinanzierung zustimmen.

Wer bei dem Kauf einer Immobilie auch direkt Maßnahmen für das Einsparen von Energie ergreift, der wird bei der Baufinanzierung die KfW Bank als guten Partner schätzen lernen. Hier wird er dann die Möglichkeit haben, dass er für seine Baufinanzierung besonders günstige Darlehen erhalten kann.

Baugeld Vorhersage

Wie Sie sich natürlich schon gedacht haben, können auch wir nicht in die Zukunft schauen. Man weiss nicht, wie teuer morgen die Zinsen für die Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung sein werden. Bei der Immobilienfinanzierung können die Zinsen wöchentlich mehrfach schwanken und wenn eine Bank teurer wird, dann ziehen die anderen meistens nach. Im Moment haben wir dank der Krise sehr günstige Zinsen für die Immobilienfinanzierung, aber das könnte sich jeder Zeit ändern, also waren Sie nicht zu lange.

Bei der Immobilienfinanzierung sollte man in Zeiten von niedrigen Zinsen diese Konditionen für eine möglichst lange Zeit mind. für 10 Jahre festschreiben. In Zeiten von hohen Zinsen sollte man sog. Kurzläufer der Immobilienfinanzierung den langläufern vorziehen. Auf der Seite für die Baufinanzierung hat FMW grafische Zinsverläufe der letzten Jahre an denen Sie leicht sehen können wie die Zinsen waren. Die Zukunft können wir aber nicht sehen, es wäre reine Spekulation um die Konditionen vorherzusagen.

Wir hoffen, wir haben mit diesem Text über die Baufinanzierung und die Immobilienfinanzierung Ihnen weiter geholen und verbleiben bis morgen...

Rechnen sie mit

Es gibt heutzutage im Internet für alles Mögliche Rechner. Zunächst finden sich natürlich Taschenrechner im Angebot, die man kostenlos und unproblematisch für sich mit Gewinn nutzen kann, indem arithmetische Operationen zufriedenstellend und im Handumdrehen durchgeführt werden können. Auch Problemstellungen aus einem Themenbereich, der in weiten Teilen der Bevölkerung einerseits Interesse hervorruft, andererseits aber instinktiv oder aus persönlichen negativen Erfahrungen heraus als vergleichsweise unangenehm empfunden wird, können durch spezielle Rechner gelöst werden. Rund um den Kredit als solches gibt es dementsprechend zahlreiche Kreditrechner. Um zu einem Ergebnis zu gelangen, wie hoch für einen bestimmten Ratenkredit die entsprechende Kreditrate ausfällt, sind derartige Tools gut geeignet. Man kann entsprechend ermitteln, wie lange man bei einer vorgegebenen Rate zahlen muss, um einen Ratenkredit in einer bestimmten Höhe vollständig getilgt, also abbezahlt zu haben. Oder man errechnet sich für den gewünschten Betrag, den man als Kredit benötigt, anhand der vorgegebenen längst möglichen Laufzeit die Kreditrate, die der Spaß entsprechend kosten würde. Hierbei kommt es hinsichtlich der sich hieraus ergebenden Ergebnisse nicht unwesentlich auf den Zinssatz an, mit dem man rechnet. Dies gilt auch für eine andere Form der Berechnung, die Auskunft gibt auf die Frage, wie viel Kredit man sich leisten kann. Hierbei nimmt man eine bestimmte Laufzeit und eine Kreditrate, die man aufbringen könnte und möchte und stellt fest, wie hoch der Betrag, den man hierfür rechnerisch als Kredit bekommt, ausfallen würde. Von der Theorie in die Praxis: Hinsichtlich der Zinssätze, mit denen man realistisch rechnen kann und inwieweit ein Ratenkredit, den der Kreditrechner anhand der Vorgaben auf dem Reißbrett ermittelt hat, tatsächlich umsetzbar ist, d.h., auch in die Wege geleitet werden kann, sollte man sich unverbindlich an unabhängige Finanzdienstleister wenden.

Bauzinsen für die Immobilienfinanzierung

Für die Immobilienfinanzierung gibt es ie sogenannten Bauzinsen oder auch Konditionen oder einfach Zinsen genannt.

Es ist natürlich klar, dass jeder nur ein Ziel hat, möglichst niedriger Zinsen zu bekommen! Die Banken haben natürlich auch ein Interesse daran, an Ihnen möglichst viel zu verdienen. Fragen Sie Ihren FMW Finanzberater, er kann Ihnen die Arbeit abnehmen und bei allen Banken deutschlandweit prüfen, wo Sie das beste Angebot bekommen!

Bei der Immobilienfinanzierung muss man sehr genau aufpassen, dass man kein Geld verschenkt und auch die öffentlichen Fördermittel mit in die Immobilienfinanzierung einbaut. Ihre Immobilienfinanzierung soll möglichst günstig werden, und genau dafür sorgt Ihr FMW Berater und das ganze sogar für Sie kostenfrei.

Lassen Sie sich einfach ein kostenfreies Angebot von FMW machen und vergleichen das mit dem besten was Sie selber gefunden haben! Da können gut und gerne einige hundert Euro pro Monat gespart werden und das über Jahrzehnte! Lassen Sie sich dieses Geld nicht entgehen und lassen Sie FMW Ihre Immobilienfinanzierung prüfen.

Bei Selbstnutzung interessant

Bausparkassen machen wie grundsätzlich alle Anbieter von Finanzdienstleistungen Reklame, in denen sie die Vorzüge ihrer Produkte herausstellen. Mit Bausparen kommt man beispielsweise in den Genuss von staatlichen Förderinstrumenten. Hierzu zählt beispielsweise die Arbeitnehmer-Sparzulage. Diese erhalten Arbeitnehmer, zu denen in diesem Fall auch Beamte zählen, sofern sie einen Sparvertrag, der den Bestimmungen des 5. Vermögensbildungsgesetzes genügt, bedienen. Allerdings gibt es hier in Form von Fondssparplänen eine durchaus überlegenswerte Alternative. Wer vermögenswirksame Leistungen erhält und somit zur deutlichen Mehrheit der arbeitenden Bevölkerung zählt, sollte sich insoweit mit Vor- und Nachteilen beider Möglichkeiten der Geldanlage auseinandersetzen und sich möglichst unabhängig beraten lassen.
Auch kann man über einen Bausparvertrag in den Genuss der staatlichen und oft auch stattlichen Riester-Förderung gelangen. Wie auch bei der VL-Anlage ist dies jedoch kein Alleinstellungsmerkmal des Bausparens. Entsprechend gibt es andere Vertragsformen der Riester-Rente, bei denen man unter sonst gleichen Voraussetzungen die Zulagen und gegebenenfalls weiteren steuerlichen Vorteile durch einen höheren Sonderausgabenabzug im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung in identischer Höhe realisieren kann. Dies sind Riester-Rentenversicherungen als die ursprüngliche Form der staatlich geförderten zusätzlichen privaten Altersvorsorge, des Weiteren Riester-Banksparpläne und Riester-Fonds-Sparpläne. Eine Variante der Riester-Rente, die indessen nur mit Hilfe eines Bausparvertrages funktioniert, ist die sogenannte Eigenheimrente. Eingebürgert hat sich hierfür die Bezeichnung Wohn-Riester. Hierbei fließen die Zulagen als Sondertilgungen in die Immobilienfinanzierung ein, sofern es sich um eine selbstgenutzte in Deutschland belegene Wohnimmobilie handelt. Bei einer fremdvermieteten Immobilie gibt es entsprechend keine staatliche Förderung.

Zinsen für die Immobilienfinanzierung vorhersagen

Die Zinsen von der Immobilienfinanzierung hängen von allen möglichen Dingen ab. Vom Markt oder vielleicht sogar auch vom Aktienmarkt, aber vor allem auch vom Leitzins also auch von der Politik. Wie kann man da seriös etwas vorhersagen? Das wäre wie bei der Wettervorhersage. Es braut sich etwas zusammen, also könnte es sein das....

Sie sollten lieber versuchen den jetzigen Markt nach guten Angeboten für Ihre Situation abzusuchen, anstatt versuchen in die Zukunft zu schauen. Wenn Sie möchten suchen wir für Sie gerne die besten Zinssätze für Ihre private Baufinanzierung heraus.

Wir vom Blog wünschen ein schönes Wochenende! Rechnen Sie gut mit dem Baufinanzierungsrechner von FMW.

Kredite & Finanzierungen

Die Situation, die die letzte Wirtschaftskrise hervorgebracht hat, zeigt, dass die Wirtschaft nicht mehr ohne die direkte und billige Vergabe von Krediten an private Verbraucher auskommt. Die privaten Verbraucher haben das Wirtschaftsprinzip übernommen, dass größere Anschaffungen nicht mehr angespart werden, sondern über Finanzierungen finanziert werden. Das hat zur Folge, dass die Nachfrage gleichbleibend groß bleibt. Diese gleichbleibende Nachfrage auf hohem Niveau ist ein verlässlicher Faktor für die Wirtschaft. Es bringt Planungssicherheit, der Absatz ist kalkulierbar und somit auch die erforderliche Produktion und die Kosten, die auf jeder Stufe anfallen. Dies ist eine sehr bequeme Lage für die Wirtschaft insgesamt, da Nachfrage und Absatz über einen langen Zeitraum zu verlässlichen Größen werden.

Aufgrund der einfachen Erreichbarkeit auch größerer Anschaffungen für private Verbraucher mittels der Aufnahme von Krediten kann die Wirtschaft ständig mit einer verlässlichen Nachfrage rechnen. Absatz und Produktion werden so zu kalkulierbaren Größen. Die großen Wirtschaftsbranchen wie die Baubranche, die Autobauer, die Möbelindustrie oder der Elektrofachhandel leben von dieser Nachfrage, die aufgrund der einfachen Kreditvergabe ständig wachgehalten wird. Sie sind abhängig davon, dass die Käufer ihre Konsumwünsche über Kredite finanzieren können. Nur so bleibt die Nachfrage konstant. Für die Käufer bleiben die für Anschaffungen erforderlichen Finanzmittel durch die Bereitstellung billiger Kredite jederzeit erreichbar. Sie selbst müssen nicht in Vorleistung gehen, indem sie sparen, sondern können ihren Konsumwunsch dann befriedigen, wenn er akut wird. Von diesem Marktgeschehen haben alle Beteiligten ihre Vorteile.

Die Vorteile der Verfügbarkeit billiger Kredite liegen auf der Hand. Für den Käufer heißt es, dass er seinen Bedarf decken kann, sobald er entsteht, denn er kann einen Kredit aufnehmen, der für ihn bezahlbar ist. So braucht er nicht zu warten und kann die finanzielle Seite dieses Geschäfts später regeln, indem er den Kredit abbezahlt. Für den Produzenten und Verkäufer heißt es, dass er nicht nur für seine eigene Produktion an billige Kredite herankommt, sondern auch seine Abnehmer mit billigen Krediten versorgt weiß. Er kann sich darauf verlassen, dass die Käufer die finanziellen Mittel für ihre Anschaffungen zeitgerecht erhalten und seine Ware oder Dienstleistung bezahlen können. Sein Absatz ist also gesichert. Durch die gleichbleibende Nachfrage sind sowohl Vorratshaltung als auch Einkauf kalkulierbar. Er wird weniger mit Überschussware zu kämpfen haben oder ist der Gefahr von Flauten weniger ausgesetzt. Er erhält durch die ständigen Verkäufe Finanzmittel in ausreichender Höhe, um seinen Betrieb stängig am Laufen zu halten. Nicht zuletzt ist die Kreditwirtschaft darauf bedacht, durch diese Kredite an private Verbraucher einen bestimmten Geschäftsbereich abzudecken und Gewinne darüber einzufahren.

Doch ständige Verfügbarkeit von billigen Krediten hat auch Nachteile. Die Kreditgeber müssen darauf achten, dass die Kreditnehmer nur dann Kredite erhalten, wenn sie auch in der Lage sind diese zurückzuzahlen. Zuviele Kredite auf dem Markt bedeuten auf Dauer, dass die Konsumenten nicht nur für die erworbenen Waren oder Diesntleistungen zahlen, sondern sie zahlen auch für die Kredite. Das sind Kosten, die nicht endlos in einer Spirale wachsen dürfen, weil sie dann für den Einzelnen nicht mehr tragbar sind. Dass der Markt irgendwann einmal gesättigt sein wird, ist absehbar.

Nicht am falschen Ende sparen

In der Praxis hat die Finanzkrise in manchem Depot tiefe Dellen hinterlassen. Je langfristiger die Geldanlage ausgelegt ist, desto eher ist dies zu verschmerzen, da sich die globalen Aktienmärkte bei historischer Betrachtung generell immer wieder erholt haben. Bei erlittenen Verlusten deshalb konsequent auf jegliches Risiko zu verzichten, ist erstens schwierig und zweitens auf längere Sicht auch nicht ohne Risiko, sofern man nicht in der glücklichen Situation ist, dass die private Altersvorsorge mit allem Drum und Dran bereits in absolut trockenen Tüchern ist. Ansonsten geht eine konsequente Risikovermeidung beispielsweise durch Beschränkung lediglich auf Tages- oder Festgeldanlagen zwangsläufig mit einem Verzicht auf überdurchschnittliche Chancen einher. Um diese Chancen zu nutzen, bieten sich beispielsweise Fondspolicen an, die kostengünstig auch garantierte Mindestverzinsungen für den Worst Case bieten und dennoch eine ausgewogene Streuung der angelegten Gelder über mehrere Anlageklassen bieten, also nicht nur auf Zinserträge setzen. Parallel lässt sich über einen längerfristig angelegten Fondssparplan flexibel ein planmäßiger renditeorientierter Vermögensaufbau betreiben, indem man Gelder in bewährte Qualitätsfonds investiert. Bei einer Vermittlung durch unabhängige Finanzdienstleister gelingt es häufig, diese Fonds ohne Ausgabeaufschlag zu erwerben.

regelrechte Scheu

Manche Menschen haben eine regelrechte Scheu davor, einen Kredit zu beantragen, auch wenn sie sich in einer Situation befinden, in der eine Kreditaufnahme durchaus sinnvoll erscheint. Eine Kreditaufnahme ist immer dann sinnvoll, wenn man durch diesen Kredit auf der anderen Seite eine Ersparnis in den Lebenshaltungskosten erreichen kann. Beispiele dafür sind Neuwagen, die im Verbrauch günstiger sind, oder allgemein die Anschaffung von Geräten, die man häufiger braucht, und sonst teuer entleihen müsste. Um zu berechnen, ob eine solche Kreditaufnahme sinnvoll ist, muss man im Vorwege die Kosten des Kredits gegen die durch die Anschaffung erzielte Ersparnis aufrechnen. Sind die Kreditkosten am Ende niedriger, lohnt sich ein Kredit auf jeden Fall.

Ein weiterer Faktor, der für den Entschluss zur Aufnahme eines Kredits eine Rolle spielt, ist sicher das eigene Wohlbefinden oder der Lebensstandard allgemein. Wenn man eine Anschaffung tätigen möchte, um das eigene Wohlbefinden zu steigern, wie der Kauf neuer Möbel oder die Finanzierung einer Urlaubsreise, so hält sich eine Kreditaufnahme zu diesem Zwecke immer noch in überschaubaren Grenzen. Jeder Mensch wird feststellen, dass so ein kleiner Kick für das Wohlbefinden auch die eigene Lebensfreude und damit einhergehend die Leistungsfähigkeit steigert. Dass ein im Erwerbsleben stehender Mensch so einen Kick ab und zu einmal braucht, ist wohl unbestrittten. Dagegen ist auch nichts einzuwänden, wenn sich die Ausgaben für den Kredit in einem Rahmen bewegen, der durch die eigene Erwerbsarbeit getragen werden kann.

Kredite sollten auch dann wohlüberlegt aufgenommen werden, wenn es sich nur um vermeintlich kleine Beträge handelt. Bei einem kleinen Kredit-Betrag denkt jeder, dass die Rückzahlung ihm keine weiteren Schwierigkeiten bereiten wird. Das mag auch so sein, wenn es denn bei dem einen Kredit bleibt. Doch schnell entwickelt sich aus dieser Arglosigkeit heraus ein Automatismus, und es folgt Kredit auf Kredit. Dabei sollte jeder bedenken, dass der laufende Bedarf für den Lebensunterhalt nicht aus Krediten bestritten werden sollte. Jeder sollte seinen Lebensstandard so einrichten, dass er die laufenden Kosten und den täglichen Lebensunterhalt aus den laufenden Einnahmen bestreiten kann. Kredite sollten wirklich nur für Sonderausgaben oder besonderen Bedarf aufgenommen werden. Ansonsten tappt man schnell in die Schuldenfalle und hat am Ende arge Schwierigkeiten, dort wieder herauszukommen.

Die Schufa-Meldungen, die bei Finanzgeschäften erfolgen, dienen nicht nur dazu, die Kreditgeber zu schützen. Auch die Kreditnehmer wird praktisch davor geschützt, sich zu hoch zu verschulden. Wenn die Einnahmen nicht mehr die Ausgaben decken, soll ein weiterer Kredit verhindert werden. So werden alle Beteiligten davor geschützt, dass Kredite nicht mehr zurückgezahlt werden. Auch der Kreditnehmer erspart sich dadurch weitere Unannehmlichkeiten. Kommt es erst einmal dazu, dass die einzelnen Kredite in der Summe so hoch sind, dass sie nicht mehr bedient werden können, droht Zahlungsunfähigkeit. Darauf sollte jeder Mensch achten, dass er seine laufenden Kosten in einem Rahmen hält, der ohne Kreditaufnahme zu regeln ist. Fragen Sie Ihren Finanzberater Ihres Vertrauens- FMW.

Nächstes Jahr höhere Grunderwerbsteuer

Auch Schleswig-Holstein erhöht die Grunderwerbsteuer. Ab 2012 werden 5 statt bislang 3,5 Prozent fällig. Die Differenz muss somit für einen Immobilienerwerb im nördlichsten Bundesland einkalkuliert werden, sofern der Erwerbsvorgang im Sinne des Gesetzes, also insbesondere der notariell zu beurkundende Kaufvertrag, nicht mehr in diesem Jahr stattfindet. Wer nur halbwegs solide kalkuliert hat, dessen Baufinanzierung wird durch die Steuererhöhung kaum ins Wanken geraten, auch nicht, falls es sich um eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital handelt. Ärgerlich wäre es dennoch, wenn man einen ohnehin geplanten Immobilienerwerb zu teureren Bedingungen abwickeln muss, weil man nachlässig bei den Fristen war. Um darüber hinaus noch günstige Finanzierungskonditionen zu bekommen, bietet es sich an, sich an eine unabhängige Finanzberatung bzw. für betriebliche Investitionen an eine unabhängige Unternehmensberatung zu wenden.

Wer eine Baufinanzierung für das eigene zu bauende Haus auf die Beine stellen möchte, kann in den
heutigen modernen Zeiten des Internets auch auf die Informationsvielfalt des Webs zurückgreifen. Es gibt eine Reihe von Anbietern, die bereit sind, die Wünsche von Bauinteressenten zu erfüllen. Bei der Beratung zur Wunschbaufinanzierung stehen natürlich die persönlichen Wünsche des "Häuslebauers" im Vordergrund. Bei den
Verhandlungen über die sinnvollste Baufinanzierung wird es sich vor allen Dingen über den günstigsten Zins drehen.
Und dort hängen die Konditionen von vielen Faktoren ab:
Wird die Immobilie für das eigene Wohnen genutzt ? Wenn dies der Fall ist, dann sind wahrscheinlich
zur Verbesserung der Gesamtkonstellation auch Fördermitteldarlehen der KfW möglich.
Wenn der Interessent eine Immobilie kaufen oder vermieten möchte, kann er nur die direkten Darlehen
der Kreditinstitute in Anspruch nehmen und muss auf eine Förderung verzichten.
Wie soll das Verhältnis der gewollten Inanspruchnahme einer möglichen Kreditsumme zum Kaufpreis stehen ?
Hier gibt es im Gewerbe eine Faustregel, die relativ einfach ist : Je mehr eigenes Kapital man mitbringt,
desto günstigere Zinsen bekommt man.
Sind Sie in einem Angestelltenverhältnis beschäftigt oder betreiben Sie als Selbständiger eine eigene Firma
Wie ist der Eintrag bei der Schufa ?
Und: Wie waren die Geschäftsbeziehungen zu einzelnen Banken in der Vergangenheit ?
All dies spielt bei der Ermittlung des Zinssatzes eine Rolle.
Baufinanzierer im Internet haben sich in der Regel auf bestimmte Finanzierungsmodelle spezialisiert.
Da sind zum Einen die Finanzierungen im Eigenheimbereich. Dann Baufinanzierungen für den Kapitalbereich.
Annuitätendarlehen werden auch angeboten. Bausparlehen gehören ebenso dazu wie die schon erwähnten
Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbu (KfW).
Variable Darlehen gehören zum Produktportfolio der meisten Internetanbieter. Cap Darlehen, Forwarddalehen,
Constantdarlehen gehören ebenso dazu und oft wird auch eine Zwischenfinanzierung angeboten, wenn man eine neue Immobilie kaufen möchte und die alte Immobilie noch nicht verkauft ist.
Über die wichtigsten Angebote kann man sich auf der Homepage des Baufinanzierers in der Regel informieren.
Als interessierter Kunde besteht zudem die Möglichkeit, sich über ein eigens vorbereitetes Formular ein unverbindliches Angebot beim Kreditgeber einzuholen, um so konkretere Aussagen für seine Wunschfinanzierung zu bekommen. Das gilt zum Beispiel für Vollfinanzierungen von Eigenheimwünschen.

Monatliche Miete umgehen?

Wenn die monatliche Miete fällig wird, kommt unweigerlich der Gedanke, warum verschenke ich Geld.
Es muss doch möglich sein, mit dem aufzubringenden Geld für die Miete Eigentum zu finanzieren.
Entweder eine Eigentumswohnung, ein freistehendes Haus, ein Doppelhaus oder Reihenhaus.
Erster Schritt ist natürlich zu berechnen welchen Kredit kann ich mit dem zur Verfügung stehenden Geld aufnehmen.
Der nächste mit der Suche geeigneter Objekte, die in das Schema und die persönlichen Bedürfnisse passen.
Die eigene Hausbank ist selbstverständlich der Ansprechpartner für eine geeignete Baufinanzierung.
Der Antragsteller geht davon aus, da er regelmäßig und pünktlich seine Miete zahlt, dass es kein Problem bei der Immobilienfinanzierung gibt.
Doch die Banken sehen das anders. Banken setzten ein Eigenkapital von 20 % voraus und finanzieren 80%.
Bei einer Baufinanzierung von 500.000 Euro muss der Kreditnehmer 100.000 Euro gespart haben, und selbst einbringen, 400.000 Euro finanziert die Bank.
Vor allem bei jungen Erwerbstätigen oder jungen Familien ist es natürlich extrem schwer, das geforderte Eigenkapital aufzubringen.
Wobei die monatlichen Belastungen kein Problem sind, denn die Miete wird ja auch immer gezahlt.
Somit fällt die Hausbank bei der Immobilienfinanzierung weg, da sie nur unter den oben angegebenen Bedingungen bereit sein wird in die Baufinanzierung einzusteigen.
Es gibt aber Alternativen.
Unabhängige Finanzdienstleister sind spezialisiert auf die Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
Im Internet wird man schnell fündig bei der Suche geeigneter Unternehmen.
Sehr individuell auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnitten bieten die jeweiligen Finanzdienstleister Kredite an.
Es ist ganz einfach eine Anfrage online auszufüllen.
Alternativ geht dies natürlich auch in Papierform, übermittelt per Fax oder E-Mail, oder mit der Post verschicken.
Die Formulare kann man einfach runterladen und ausdrucken.
Sie erhalten umgehend ein passendes Angebot für ihre Immobilienfinanzierung.
Tipps zur Erlangung öffentlicher Fördergelder ebenso.
Selbst bei einem negativen Schufaeintrag, gibt es oft noch Möglichkeiten trotzdem Eigentum zu finanzieren.
Es gibt viele Möglichkeiten zur Immobilienfinanzierung.
Zum Beispiel ein Annuitätendarlehen. Bei gleichbleibenden monatlichen Zahlungen steigt die Tilgung, die Zinszahlungen nehmen ab und zum festgelegten Zeitpunkt ist der Kredit abgezahlt.
Andere Möglichkeiten sind Lebensversicherungen, Fonds oder Bausparverträge, die zur Baufinanzierung eingesetzt werden.

Eilige Kredite

Kredite, die eilig für den Kunden sind, bedeuten meist nichts Gutes. Zumindest ist in der Mehrheit der Fälle davon auszugehen, dass die Sorgfalt dahingehend leidet, den Geldbedarf mit einer möglichst günstigen Finanzierung zu decken. Bei Bagatellbeträgen für Impulskäufe mag es egal sein. Hierfür steht auch der in der Regel auf dem Gehaltskonto bestehende und meist unbegrenzt, d.h., zeitlich unbefristet zur Verfügung stehende Dispositionskredit als Option offen, die man in diesen Fällen nutzen kann, ohne schlaflose Nächte zu riskieren, weil man zu teuer eingekauft hat, in diesem Fall das Geld.
Wenn der spontane Geldbedarf allerdings nicht mehr eine Bagatellgröße umfasst, sollte man sich zu einem unabhängigen Finanzdienstleister begeben, der in allen Varianten rund um die Finanzierung versiert ist und mit zahlreichen Banken zusammenarbeitet, um auf diesem Wege einen möglichst günstigen und flexiblen Ratenkredit zu bekommen, der die akuten Wünsche kostengünstig abdecken kann.
Verheerend ist es bei einer größeren Geldmange, die benötigt wird, beispielsweise einer terminlichen Anschlussfinanzierung, die dann abzuschließen ist, wenn die bisherige Zinsbindungsfrist einer Baufinanzierung ausgelaufen ist und entsprechend eine Verlängerung zu vereinbaren ist. Man sollte bedenken, dass Eilkredite tendenziell für uninformierte Kunden konzipiert sind, die das Procedere, wie ein Kredit gewährt wird, noch nicht verinnerlicht haben. Auch aus Gründen der Bequemlichkeit ist es sehr häufig von Vorteil, abgesehen von der Möglichkeit, kostenlos Zeit, Wege, Nerven und Zinsen zu sparen, dass man sich an einen unabhängigen Finanzdienstleister wendet, der mit zahlreichen Banken zusammenarbeitet und mit dem man auch in anderen Fragen rund um die privaten Finanzen, beispielsweise Versicherungen, vertrauensvoll zusammenarbeiten kann.

Obergrenze

Die staatliche Riester-Förderung ist einer der wesentlichen Gründe, weshalb man sich mit dieser Form der privaten Altersvorsorge ernsthaft auseinandersetzen sollte. Die Förderung besteht aus Zulagen, die das Vermögen erhöhen (bzw. bei Wohn-Riester als zusätzliche Tilgung auf ein separates Darlehen einfließen) und gegebenenfalls zusätzlichen Steuervergünstigungen. Allerdings hat auch die Förderung ihre Obergrenze: 2.100 Euro jährlich (inklusive der Zulagen) werden durch den Staat maximal berücksichtigt.
Dies heißt jedoch nicht, dass der Riester-Vertrag für jenes Jahr, sobald die Obergrenze erreicht ist, "voll" wäre. Vielmehr werden Beträge, die darüber hinaus eingezahlt werden, behandelt wie Beiträge für eine konventionelle Rentenversicherung. Das sich aus den Überzahlungen ergebende Vermögen unterliegt also nicht dem staatlichen Schutz, ist dafür aber im Rahmen der Auszahlung flexibel und nicht an die ansonsten strikten Vorgaben der Riester-Rente gebunden.

Einnahmen und Ausgaben

Wer einen Ratenkredit beantragen möchte, sollte sich vorher ein Bild über seine monatlichen Einnahmen und Ausgaben machen. Diese stellen die Grundlage dafür dar, die vertretbare monatliche Belastung, die sich durch den Kredit ergibt, auszuloten. Zu den Einnahmen zählen hierbei das Nettoeinkommen, gegebenenfalls regelmäßige Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit (haupt- und nebenberuflich), Kindergeld, Unterhaltsleistungen und staatliche Transferleistungen, beispielsweise Renten oder Wohngeld (bzw. ein Lastenzuschuss für eine laufende Baufinanzierung). Bei den Ausgaben ist neben den Beträgen für Warmmiete bzw. Leistungsraten für Wohneigentum und den übrigen Fixkosten, zu denen auch Raten für bestehende finanzielle Verpflichtungen zählen, die Lebenshaltung zu berücksichtigen. Hier setzen manche Banken standardisierte Werte in Abhängigkeit von der Haushaltsgröße an. Der sich so ergebende rechnerische Saldo stellt im Ergebnis den Spielraum dar, den man zur Verfügung für eine Kreditaufnahme hat.

Restschuld berechnen

Bei dem Vergleich zwischen zwei oder mehreren Angeboten für eine langfristige Finanzierung, die nicht "in einem Rutsch" getilgt wird, weil die planmäßige Darlehenslaufzeit die vereinbarte Festzinsbindungsfrist übersteigt, bedarf es zu diesem späteren Zeitpunkt einer Anschlussfinanzierung. Die Restschuld, die dann zur Verlängerung (auch Prolongation genannt) ansteht, ergibt sich aus dem Tilgungsplan. Diesen erhält man üblicherweise bei Abschluss des Darlehensvertrages ausgehändigt, ansonsten sollte man danach fragen. Sehr gut lässt sich über die Restschuld vergleichen, welches Angebot das günstigere ist. Es ist nämlich so, dass eigentlich der Effektivzins reichen müsste, um ein günstiges von einem weniger günstigen Angebot für einen Kredit jeglicher Form unterscheiden zu können. Allerdings gibt es unter Umständen Kostenbestandteile, die nicht in die Berechnung des Effektivzinses eingehen. Hierunter fallen beispielsweise Versicherungen, die für die Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall des Alleinverdieners abgeschlossen werden, es sei denn, sie werden von der Bank als Auflage für die Bewilligung der Finanzierung gemacht, was in der Praxis allerdings vergleichsweise selten ist.

Steigen die Zinsen weiter?

Es ist nicht unwahrscheinlich, dass die Zinsen in diesem Jahr noch weiter steigen. Nach dem erwarteten Zinsschritt der EZB hat sich das Zinsniveau im kurzfristigen Bereich weiter von den historischen Tiefstständen entfernt, ist aber im langjährigen Vergleich immer noch als sehr niedrig zu bezeichnen. Dasselbe gilt auch für die Zinsen im längerfristigen Bereich, insbesondere für Baugeld. Auch hier sind die Zeiten des absoluten Tieftststands wohl vorbei. Wenn man aber über einen längeren Zeitraum zurückblickt, wird man eindeutig feststellen, dass die Konditionen für Darlehen, die man für eine private Baufinanzierung aufnimmt, weiterhin als sehr günstig zu bezeichnen sind. Auch wenn die EZB dieses Jahr die Zinsen noch einmal anheben sollte, wird sich hieran auch so schnell nichts ändern. Da die Höhe des Zinssatzes einen recht erheblichen Einfluss auf die monatliche Belastung bei einer Hausfinanzierung hat, sollte man generell einen ausführlichen Vergleich mehrerer Anbieter vornehmen. Auch bei guten und günstigen Zinssätzen macht ein etwas besseres Angebot im Ergebnis eine deutliche Ersparnis über die gesamte Laufzeit der Finanzierung aus.

Vollfinanzierung

Eine Vollfinanzierung ist eine Finanzierung, bei der der Kreditnehmer kein Eigenkapital einsetzt, der Kaufpreis also voll, sprachlich einwandfreier vollständig, finanziert wird. Finanziert werden muss er ohnehin. Gemeint ist in diesem Fall die Finanzierung durch Aufnahme von Fremdkapital bei einem Fremdkapitalgeber, meist einem Kreditinstitut. Ein in der Praxis häufiges Beispiel ist eine Autofinanzierung. Von Autobanken, meist Tochtergesellschaften des Automobilherstellers, an die der Autohändler vertraglich gebunden ist, gegebenenfalls auch durch eine dritte Bank, die spezialisiert ist auf das entsprechende Marktsegment und für Neukunden mit besonders günstigen Konditionen interessant ist, wird hierbei der Kaufpreis des Fahrzeugs vollständig finanziert. Der Kunde kann häufig sein bisheriges Gefährt in Zahlung geben. Dies läuft darauf hinaus, dass es sich nicht mehr um eine Voll-, sondern um eine Mischfinanzierung handelt, da der Gegenwert des Gebrauchtwagens als Eigenkapital eingesetzt wird. Alternativ könnte auch eine Geldanlage bei einem unabhängigen Finanzdienstleister erfolgen, der Fonds ohne Ausgabeaufschlag vermittelt.
Bei einer Baufi ist es grundsätzlich auch möglich, dass eine Vollfinanzierung in die Wege geleitet werden kann, auch dies häufig dadurch, dass der Kunde sich an unabhängige Finanzdienstleister wendet, die mit einer Vielzahl von Banken zusammenarbeiten und somit hinsichtlich ihres zur Verfügung stehenden Angebots aus dem Vollen schöpfen können. Sofern ein Antragsteller anhand seiner Einkommens- und Vermögensverhältnisse nach statistischen Erfahrungswerten mit hinreichender Wahrscheinlichkeit in der Lage ist, die Finanzierung über die vollständige Summe des Kaufpreises der Immobilie bzw. die kompletten Herstellungskosten planmäßig und störungsfrei zu bedienen und anhand der Objektunterlagen und übrigen Bonitätsunterlagen wie der Schufa-Auskunft keine negativen Erkenntnisse gewonnen werden, ist es durchaus darstellbar, auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital erfolgreich abzuwickeln.

Variable Zinsen

Variable Zinsen haben bei einem Kredit und bei der Geldanlage Vor- und Nachteile. Bei der Geldanlage hängt es davon ab, ob man von steigenden Zinsen profitiert. Dies ist in der Regel bei Tagesgeldkonten und bei Geldmarktfonds (Fonds ohne Ausgabeaufschlag, die überwiegend in sehr kurzfristige Anleihen investieren) der Fall. Bei Sparbriefen und Termingeldern sind beide Seiten, Anleger und Kreditinstitut, an den vereinbarten Zinssatz gebunden. Das gleiche gilt bei Krediten und Darlehen, bei denen eine Festzinsvereinbarung getroffen wird. Bei einer privaten Baufinanzierung ist dies üblich. Dies liegt vorwiegend im Interesse des Darlehensnehmers, um sich vor steigenden Zinsen und damit einer höheren monatlichen Belastung zu schützen. Allerdings sind auch variable Zinsvereinbarungen möglich. In diesem Fall sind Zinsanpassungen seitens der Bank möglich, wenn sich die Zinsen insgesamt nach oben oder unten bewegen. Vor der Aufnahme einer größeren Finanzierung sollte man sich eingehend über die verschiedenen Formen der Zinsvereinbarungsmöglichkeiten informieren.

Bauen

Fachmännische Beratung ist bereits bei den ersten Überlegungen zur Planung eines Baus von Nöten, wenn zwar auf jeden Fall gebaut werden soll, aber über das Wann, Wie und Wo völlige Unklarheit herrscht. Es muss auf so vieles geachtet werden, dass man sich wirklich mit der Materie auskennen sollte oder zumindest bereit sein sollte, sich tief in die Materie einzuarbeiten. Den meisten späteren Bauherren gelingt dies sehr gut. Zumal es sich beim Bauen nicht nur um die Schaffung von Eigentum handelt, sondern immer auch eine ideelle Komponente mit im Spiel ist. Es geht um den Wohlfühlfaktor, den das Leben in einem Eigenheim zweifelsohne mit sich bringt.

Auch wenn man sich mit der Zeit in die Materie einarbeitet und von Freunden und Familie viele Tipps erhält, ist es angeraten, sich rechtzeitig an die entsprechenden Fachleute zu wenden. Sie können einem nicht nur ideell den Rücken stärken, wie es die Freunde machen, sondern konkrete fachlich korrekte Informationen für den zukünftigen Bauherren bereithalten. Wenn man bauen will, ist dies von Beginn an, angeraten, damit man nicht zu viel Zeit und Energie dafür aufwendet, wenn sich die Planung in die falsche Richtung bewegt.

An Angeboten und Varianten fehlt es sicher nicht, und in jeder Zeitschrift oder Zeitung findet man Rubriken, die sich mit dem Thema Bauen beschäftigen. Da ist die Informationsflut eher unübersichtlich und mag einen bisweilen erschlagen, zumindest wenn man in das Thema neu einsteigt. Später weiß man dann schon, worauf beim Thema Bauen zu achten ist, oder welche Informationen noch fehlen.

Beim Bauen ist es wichtig, sich nicht nur in Details zu verlieren, sonst läuft man Gefahr, das Gesamtbild oder Gesamtprojekt aus den Augen zu verlieren. Sicher ist die die Kinderzimmertapete wichtig, aber eben erst später, oder eine bestimmte Fliesenfarbe. Viele Bauherren halten sich mit solchen Details auf, und das schon zu Beginn eines Projektes. Diese Details aber sind in einem Bau zwar nicht unwichtig, aber man weiß aus Erfahrung, dass sie ohnehin Änderungen unterliegen und vielleicht, wenn sie zum Tragen kommen, schon wieder ganz anders entschieden werden. Hier gilt es beim Bau den Kostenfaktor nicht außer Acht zu lassen, den ein solches Verzetteln auch mit sich bringt.

Hat man erst einmal die Rahmenbedingungen für das Bauen abgesteckt, geht es in die konkrete Planung. Man sollte wissen, welche Art von Haus man möchte, welchen Zweck es erfüllen sollte und wo es stehen soll. Hat man diese Faktoren einmal geklärt, geht es in die weitere Planung. Vom Blockhaus bis zum Bungalow, vom Fertighaus bis zum Massivhaus, der zukünftige Bauherr, hat eine wichtige Entscheidung nach der anderen zu treffen. Und das sollte er immer nur in genauer Absprache mit den Menschen machen, die nicht nur die Finanzierung mittragen, sondern den Bau später auch mitnutzen werden.

Die Planung und spätere Nutzung eines Hauses sollte immer in Einklang stehen. Der zukünftige Bauherr wird seiner Familie das optimale Zuhause bieten wollen. Doch bevor es ans Bauen geht, geht es um die Klärung der Finanzierung. Hier sind viele Faktoren zu beachten, die schon bei der Auswahl von Standort, Haustyp und Größe in die Entscheidung einfließen. Fragen Sie einen unabhängigen Finanzdienstleister am besten zur Baufinanzierung.

Baufinanzierungen

Baufinanzierungen werden grundsätzlich individuell beraten, entschieden und vergeben. Alle Aspekte, die mit einfließen werden einer Einzelfallprüfung unterzogen und nach den jeweiligen Gegebenheiten beurteilt. Wichtig für eine optimale Finanzierung ist die gute Vorbereitung im Vorfeld. Für eine Baufinanzierung ist es nicht nur wichtig, sich über den geplanten Bau im Klaren zu sein, sondern auch weitere Aspekte, die die Zukunft betreffen miteinzubeziehen.

Die richtige Baufi setzt voraus, dass eine Familie die beruflichen Pläne aller Familienmitglieder und auch die Familienplanung vor der eigentlichen Finanzierungsplanung genau kennt, darüber einen Zeitplan erstellt und diesen Zeitplan auch bei der späteren Beratung über die Baufinanzierung den Berater wissen lässt. Wichtig dabei ist, auch zu beachten, dass solche Lebensplanung zwar Sicherheit gibt, aber niemals auf den Punkt einzuhalten ist. Daher ist es wichtig, die Baufinanzierung so zu gestalten, dass sie jederzeit Änderungen in der Lebensplanung auffangen kann.

Veränderungen in der Lebensplanung dürfen eine Baufinanzierung nicht gefährden. Daher ist es ganz wichtig die Baufinanzierung so zu gestalten, dass alle Eventualitäten mit abgedeckt sind. Selbst die beste Lebensplanung wird immer wieder den Gegebenheiten angepasst. So sollte es auch mit der Baufinanzierung sein. Diese lässt sich dann optimal auf ungeplante Veränderungen wie den Verlust des Arbeitsplatzes, eine teure Ausbildung der Kinder oder eine ungeplante, größere Neuanschaffung anpassen. Diese Aspekte der Baufinanzierung werden in die Beratung miteinbezogen.

Eine Baufinanzierung kommt nicht nur bei einem Komplett-Neubau zum Tragen, sondern ist auch bei der Erweiterung, Renovierung oder auch Komplett-Sanierung eines bereits bestehenden Gebäudes angesagt. Von der Finanzierung spricht man immer dann, wenn die erforderlichen Mittel für die geplanten Baumaßnahmen nicht adhoc vom Bauherren selbst getragen werden können und er sich die Mittel von Dritten beschaffen muss. Eine Baufinanzierung kann sehr vielfältig gestaltet werden. Das hängt dann jeweils von den Gegebenheiten ab und wird individuell geregelt.

Ein wichtiges Augenmerk für die Realisierung des Traums vom eigenen Heim ist nicht nur das Aussehen, die Lage und der Platzbedarf in der eigenen Immobilie, sondern auch die Finanzierung dieser Träume. Die Baufinanzierung ist ein ebenso wichtiger Aspekt in der Gesamt-Planung und sollte von Anfang an mit einbezogen werden. Auch bei voraussichtlich nur geringem Bedarf in der Höhe der Baufinanzierung ist eine gute Beratung und Regelung im Vorwege ausschlaggebend. Eine Baufinanzierung sollte nie ohne vollständige Klärung aller Aspekte abgeschlossen werden. Selbst bei kleinen Summen ist der Unterschied zu einem herkömmlichen Ratenkredit – die längere Laufzeit – oftmals von erheblicher Bedeutung. Bei einer Baufinanzierung wird die benötigte Summe als Teilbetrag nach Vorlage der Rechnungen von der Gesamt-Kredit-summe abgerufen. Dies hat ebenfalls Vorteile für den Fall, dass Verzögerungen im Bau eintreten oder am Ende nicht die volle vereinbarte Summe benötigt wird.

IT-Support

Mit einer Homepage an sich kann man heutzutage nichts mehr gewinnen, insbesondere keine Neukunden. Gut muss sie sein. Auch wenn ein Unternehmen den Online-Vertrieb nicht zur Distributionspolitik nutzt, stellt ein Web-Auftritt gewissermaßen die Visitenkarte dar, mit der sich Kunden oder solche, die es werden könnten, interessieren oder auch abschrecken lassen. Gegebenenfalls bedarf es lediglich einer Web-Präsenz, die nur eine Seite umfasst, solange diese zum Einen die rechtlichen Anforderungen erfüllt, zum Anderen einen gut strukturierten, optisch anmutigen und insgesamt souveränen Eindruck hinterlässt. Um diesen Vorgaben zu entsprechen, wird in aller Regel eine qualifizierte Unternehmensberatung beauftragt.
Die Resonanz, die eine Homepage erzeugt, äußert sich in Anfragen und Bestellungen. Bleiben diese aus, obwohl es an dem Auftritt an sich nichts zu deuteln gibt, ist häufig eine Suchmaschinenoptimierung notwendig. Auch bei dieser Problemstellung hilft eine spezialisierte Unternehmensberatung weiter, indem mit Hilfe spezieller Techniken und Know-how dafür gesorgt wird, dass der Online-Auftritt des Auftraggebers besser im Netz gefunden wird und das Unternehmen auf diese Weise einen Wettbewerbsvorteil im Vergleich zu den übrigen Wettbewerbern in der jeweiligen Branche erfährt. Die Kosten für einen Auftrag in diesen Bereichen hängen in hohem Maße von den jeweiligen individuellen Gegebenheiten ab, so dass sich keine pauschalen Aussagen treffen lassen. Sofern es sich nicht um einen äußerst umkämpften Markt eines Unternehmens mit bundesweiter oder gar internationaler Ausrichtung handelt, wird das Honorar grundsätzlich aus dem laufenden Cashflow zu finanzieren sein. Die Aufnahme günstiger Kredite ist für ein Engagement einer Unternehmensberatung zur Suchmaschinenoptimierung in aller Regel nicht notwendig.

Wie gehen Prolos?

Eine Baufinanzierung erstreckt sich in der Praxis bis zur endgültigen Erledigung durch vollständige Tilgung aller Darlehen meist über einen langen Zeitraum. Dieser kann über 30, manchmal auch über 40 Jahre umfassen. Üblicherweise treffen sich Bank und Kunde während der gesamten Finanzierungslaufzeit mehrmals zwischendurch, um die erforderlichen Prolongationen zu vereinbaren. Diese Verlängerungen werden dadurch erforderlich, dass Baugeld nur für Laufzeiten von bis zu 15 Jahren, in Einzelfällen auch 20 Jahren, erhältlich ist. Eine Muskelhypothek, wie sie auch genannt wird für Konstellationen, bei denen der Kunde gewissermaßen in einem Rutsch tilgt und nach der ursprünglichen Bereitstellung der Immobilienfinanzierung keine Anschlussfinanzierung mehr zu vereinbaren ist, da die Festzinsvereinbarung sich über die gesamte Darlehenslaufzeit erstreckt, ist vergleichsweise selten und setzt eine hohe Tilgungsfähigkeit seitens des Kunden sowie niedrige Zinssätze voraus.
Wenn also eine Prolo, Kurzform für Prolongation, in der Praxis mehr die Regel als die Ausnahme ist, stellt sich die Frage, wie diese vonstatten geht. Meist vollzieht sich diese dergestalt, dass dem Kunden von Seiten des Kreditinstituts ein Angebot zur Verlängerung der ausstehenden Darlehen zu den jeweils aktuellen standardisierten Konditionen schriftlich übersandt wird, ohne dass hierbei die bei bisheriger einwandfreier Geschäftsverbindung nachgewiesene gute Bonität bzw. Kreditwürdigkeit in die Berechnung der Zinssätze einbezogen wird. Auch ist das Risiko bei einer Anschlussfinanzierung für die Bank aus dem Grunde grundsätzlich im Vergleich zur ursprünglichen Bewilligung dadurch gesunken, dass etwaige Blankokreditanteile durch Tilgungen abgebaut wurden. Alternativangebote über unabhängige Finanzdienstleister, die mit diversen Kreditinstituten zusammenarbeiten, helfen häufig sparen, auch bei Versicherungen.

Versicherungskosten senken

Wenn man einen Vergleich mehrerer Versicherungen, die man benötigt, durchführt, wird man häufig Preisunterschiede feststellen. Mehrere Policen, für die man im Versicherungsfall annähernd die gleiche Gegenleistung in Form der vereinbarten Versicherungsleistung erhält, haben unterschiedlich hohe Prämien. Einige sind vergleichsweise teuer, andere sind günstig. Es kommt eben nur darauf an, dass man es vermeidet, Äpfel mit Birnen zu vergleichen. Dies passiert nämlich dann, wenn man mehrere Angebote auswählt, die sich hinsichtlich der Versicherungssumme, der Versicherungsbedingungen oder anderer Modalitäten nicht unwesentlich unterscheiden.
Wählt man eine günstige Versicherung aus, spart man entsprechend Geld. Sofern der Bedarf zutreffend und realistisch eingeschätzt wurde, spart man auch nicht am falschen Ende. Vielmehr kann man sich im Folgenden überlegen, was man mit der Ersparnis künftig anfängt. Idealerweise ist die Ersparnis eine nicht nur rechnerische Größe, sondern reales höheres verfügbares Einkommen, das zur Verfügung steht, wenn man von einer teuren in eine günstigere Versicherung wechselt. Für die Geldanlage stehen beispielsweise Fonds zur Verfügung. Diese ermöglichen auch mit kleinen Beträgen eine professionelle Geldanlage. Entsprechend seinen Bedürfnissen, seiner Risikoneigung und der angepeilten Laufzeit kann der Kunde aus den unterschiedlichsten Investmentfonds auswählen, die er monatlich nach eigenem Ermessen flexibel anspart.
Das Prinzip, dass man durch einen sorgfältigen Vergleich bei Finanzprodukten eine günstige Auswahl trifft, gilt nicht nur für Versicherungen, sondern auch für Kredite. Hier besteht sogar der Vorteil, dass mehrere Angebote unterschiedlicher Anbieter sehr viel einfacher vergleichbar sind. Heranziehen sollte man hierbei den Effektiven Jahreszins des Kredites oder bei langlaufenden Darlehen die Restschuld am Ende des Zinsbindungszeitraumes. Fragen Sie bei Ihrer Finanzberatung nach.

KK und Dispo

Wenn auf dem Geschäftskonto eines Unternehmens oder beruflich Selbstständigen Sollsalden mit steigender Tendenz auf dem Kontokorrentkonto auftreten, ist es dasselbe in grün wie bei einem Privathaushalt, der seinen Dispo auf dem Privatgirokonto, das als Gehaltskonto fungiert, dauerhaft in Anspruch nimmt. In beiden Fällen findet eine sehr teure Form der Finanzierung statt, da der jeweilige Kredit, egal ob betrieblicher Kontokorrentkredit oder privater Dispositionskredit, mit vergleichsweise wenig vorteilhaften Konditionen ausgestattet ist, was die Höhe der in Rechnung gestellten Zinssätze betrifft.
Der Prozess vollzieht sich allerdings insoweit schleichend, als dass lediglich quartalsweise, durch den Rechnungsabschluss, eine Belastung vorgenommen wird, die als einer von mehreren Umsätzen hinsichtlich ihrer Tragweite bisweilen unter den Tisch fallen können. Dies betrifft einerseits die mögliche Ersparnis, die man bei einer alternativen Finanzierungsvariante, nämlich Darlehen für betriebliche Verbindlichkeiten oder Ratenkredit bei privaten, häufig konsumtiv begründeten Schulden, realisieren könnte, da beide Kreditarten durch meist deutlich geringere Zinssätze den Zinsaufwand in Einzelfällen nicht unwesentlich, teils auch deutlich reduzieren könnten.
Zum anderen beinhaltet die permanente Inanspruchnahme der kurzfristigen Kredite das Risiko, dass Tilgungen nicht nur nicht vorgenommen werden, sondern im Gegenteil die Sollsalden, schon bedingt durch die Rechnungsabschlüsse, im Zeitablauf einen stetigen Anstieg erfahren. Zu diesem Zeitpunkt ist es für Betriebe anzuraten, sich einer intensiven Ursachenforschung in Zusammenarbeit mit einer bankenunabhängigen Unternehmensberatung zu widmen, um aktiv eine Lösung zu erarbeiten. Für Privatkunden ist eine Umschuldung in einen günstigen Ratenkredit oftmals schon eine entscheidende Weichenstellung, den Schuldenanstieg zu begrenzen und durch die planmäßigen Tilgungen bei gleichzeitig reduzierten Finanzierungskosten wieder finanziell solider dazustehen.

Wie geht man vor?

Medien suggerieren seit längerer Zeit, dass die gesetzliche Rente nicht mehr ausreichend sein wird, um hiervon einen einigermaßen auskömmlichen Lebensstandard bestreiten zu können. Es hieß auch mal, die Rente sei nicht sicher oder nicht mehr sicher. Dies liest man in jüngerer Zeit nicht mehr, möglicherweise erfährt diese Hypothese allerdings in Zukunft wieder eine Renaissance. Wie auch immer, private Altersvorsorge ist ein Thema. Festzustellen bleibt, dass real existierende Kürzungen vorgenommen wurden, so dass die Leistungen aus der gesetzlichen Rente weniger hoch ausfallen, als dies noch vor den vorgenommenen Reformen und Anpassungen der Fall war. Individuell muss nun geklärt werden, wie hoch die damit einher gehenden Defizite sind und wie diesen vorzugsweise begegnet werden kann, beispielsweise durch Versicherungen.
Eine Möglichkeit besteht darin, sich seine individuelle Versorgungslücke ausrechnen zu lassen. Dies funktioniert nur unter gewissen Voraussetzungen und Einschränkungen, da Prognosen insbesondere dann mit Unsicherheit behaftet sind, wenn sie in die Zukunft gerichtet sind. So kann es ebenso nicht vollständig unsinnig sein, diese Berechnung, weil sie ohnehin unter vielen Fragezeichen zustande gekommen ist, nicht durchführen zu lassen oder zur Kenntnis zu nehmen und stattdessen ganz simpel monatlich den Betrag beiseite zu legen, den man von seinem Einkommen entbehren kann, ohne sich hierbei krumm machen zu müssen. Als Instrument kommen beispielsweise Sparpläne, insbesondere Fondssparpläne, grundsätzlich für jedermann zum langfristigen Vermögensaufbau in Betracht. Auch eine selbstgenutzte Wohnimmobilie, die mit Eintritt in den beruflichen Ruhestand lastenfrei ist, stellt aufgrund der ersparten Miete einen überaus beliebten Bestandteil der privaten Altersvorsorge dar. Die entsprechende Baufinanzierung sollte deshalb durch entsprechende Bemessung der notwendigen Tilgungsleistungen mit Eintritt in den Ruhestand erledigt sein.

Der frühe Vogel

Der frühe Vogel ist womöglich müde, fängt aber den Wurm. Ein besonderer Anreiz für junge Leute besteht in Form des Berufseinsteigerbonus, den diese erhalten, wenn sie frühzeitig mit Riester beginnen. Neben dem angenehmen Effekt, sich selbst von vorn herein eine gewisse finanzielle Disziplin anzueignen und nicht das komplette Gehalt auszugeben (oder noch mehr), gibt es einmalig 200 € zusätzlich zu den jährlichen max. 154 € und gegebenenfalls weiteren Steuervorteilen vom Staat als Zulage für die private Altersvorsorge. Welche Art der Riester-Rente man abschließt, ist egal. Auf die Variante (Versicherungen, Fonds, Banksparpläne oder Wohn-Riester) kommt es ebenso wenig an wie auf den jeweiligen Anbieter. Dass die einzelnen Angebote sehr unterschiedlich sind, was Qualität und Kosten angeht, ist eine andere Frage. Eine gute Anlaufstelle sind unabhängige Finanzberater, die alle Varianten von jeweils zahlreichen Anbietern im Angebot haben.

Fonds für die Rente

Rentenfonds sind nicht unbedingt prädestiniert dafür, von vorn herein als eine zusätzliche private Rente durch einen entsprechenden Auszahlplan langfristig angespart zu werden. Gleichwohl können sie als nützlicher Bestandteil im Rahmen der privaten Altersvorsorge angesehen werden, da sie bei gutem Management auf längere Sicht ein akzeptables ertragspotenzial unter Inkaufnahme nicht gravierender Schwankungen bieten können. Dies ergibt sich aus dem Umstand, dass diese Fonds vornehmlich in Rentenwerte investieren, bei denen unter der Voraussetzung keiner Ausfälle einzelner Anleihen, bei denen der jeweilige Schuldner im Ergebnis bei seinen Gläubigern wie dem Fonds einen Kredit aufnimmt, Risiken vornehmlich hinsichtlich des Zinsniveaus bestehen.
Ein professionelles Management eines Rentenfonds ermöglicht es seinen Anlegern auch, über eine Risikostreuung hinausgehend gezielt an sich ergebenden Chancen der Rentenmärkte teilzuhaben. Dies lässt sich mittels Investitionen in Anleihen verschiedener Restlaufzeiten unter Berücksichtigung des Zinsniveaus, in Anleihen unterschiedlicher Bonitätsklassen, von als sehr sicher geltenden Staatsanleihen bis hin zu riskanteren Anleihen von Unternehmen, die sich in einer Phase der Konsolidierung befinden, welche meist durch die Inanspruchnahme externer Dienstleistungen durch eine Unternehmensberatung flankiert wird, realisieren.
Des Weiteren können Investitionen in Fremdwährungsanleihen, um mögliche Chancen durch Wechselkursgewinne durch einen schwächelnden Euro das Portefeuille ergänzen. Die Ertragspotenziale von guten Rentenfonds gehen somit über die ausschließliche Vereinnahmung meist jährlich je Anleihe anfallender Zinserträge hinaus. Rentenfonds können sowohl als mittelfristiges Instrument der Geldanlage als auch langfristig als Bestandteil einer flexiblen Altersvorsorge angesehen werden. Die laufenden Kosten, insbesondere im Vergleich zu der indirekten Anlage über Versicherungen, lassen sich durch einen Fonds Rabatt reduzieren.

Liquiditätsplanung in der Existenzgründung

Fragen hinsichtlich des Unterschiedes zwischen der Sollversteuerung und der Istversteuerung bei der Umsatzsteuer treten im Rahmen einer Existenzgründung von Seiten des angehenden Selbstständigen selten auf. Die verwandte Thematik der Vorsteuerabzugsberechtigung teilt dieses Schicksal nur zu häufig. Naturgemäß sind steuerliche Aspekte den Angehörigen der steuerberatenden Berufe vorbehalten, dennoch wird auch eine mit Fragen rund um die Existenzgründung befasste Unternehmensberatung diese Fragestellungen zu ihrem Kerngeschäft zählen müssen, wenn sie als Businesscoach fungiert oder bei einem Gründungskonzept bzw. einem Business Plan mitwirkt. Das braucht man auch für den Kredit.
Die Ursache liegt häufig darin, dass Existenzgründer häufig über genaue und zielgerichtete Vorstellungen sowie profunde Kenntnisse in ihrem Metier verfügen, jedoch in kaufmännischer und betriebswirtschaftlicher Hinsicht nicht hinreichend versiert sind. Die angeführten Beispiele sind neben dem rein steuerlichen Aspekt auch für eine sorgsame Liquiditätsplanung von Bedeutung.
Diese ist als absolutes Muss im Hinblick auf die entsprechenden Anforderungsprofile seitens der Kreditinstitute und staatlichen Förderinstitutionen für einen Business Plan zu verstehen. Entsprechend muss der Unternehmensgründer das Zahlenwerk inhaltlich durchdringen können, beispielsweise den Unterschied zwischen Liquidität und Rentabilität verinnerlicht haben, um als qualifizierter Ansprechpartner zu gelten und die Unternehmensfinanzierung dauerhaft bewerkstelligen zu können.
Insbesondere in der Phase der Unternehmensgründung, in der der Betrieb häufig noch defizitär arbeitet bzw. noch keine tragfähige Existenzgrundlage darstellt, ist es ungemein bedeutsam, die Liquiditätsplanung über den betrieblichen Bereich hinaus auch auf die private finanzielle Sphäre auszudehnen, um Liquiditätsengpässen bestmöglich begegnen zu können.

Immobilien fürs Alter

Immobilien sind Altersvorsorge. Dies sagen Umfragen und auch der Staat. Letzterer betrachtet Immobilien, sofern sie in Deutschland belegen sind und vom Eigentümer als selbstgenutztes Wohneigentum verwendet werden, nämlich als förderfähig im Rahmen der staatlich geförderten zusätzlichen privaten Altersvorsorge, besser unter dem Schlagwort Riester-Rente bekannt. Eine Möglichkeit, bei der eine selbstgenutzte Wohnimmobilie ganz konkret in die private Altersvorsorge eingebunden wird, indem regelmäßige Zahlungen fließen, die das monatliche Budget ergänzend zu Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung, einem berufsständischen Versorgungswerk, einer Betriebsrente, der Riester-Rente, einer ebenfalls staatlich geförderten Basis-Rente, auch als Rürup-Rente bezeichnet, oder anderen privaten Rentenleistungen, beispielsweise Privatrenten aus Versicherungen (Lebens- oder Rentenversicherungen, klassisch oder als sogenannte Fondpolicen fondsgebunden) oder auch regelmäßigen planmäßigen Vermögensentnahmen durch Auszahlpläne besteht für Ruheständler in einer Immobilienrente. Hierbei wird durch hierauf spezialisierte Kreditinstitute eine sogenannte Umkehrhypothek gewährt.
Der oder die Eigentümer erhalten hierbei regelmäßige Zahlungen aus der valutierten Umkehrhypothek. Entscheidend bei dieser Form der Altersvorsorge ist, dass das lebenslange Wohnrecht der Eigentümer keinerlei Einschränkungen erfährt. Das aufgenommene Darlehen wird bei Tod des letzten Eigentümers, alternativ bei einem vorzeitigen Verkauf der Immobilie aus dem Verkaufserlös getilgt. Mit anderen Darlehen die Immobilie betreffend sollte allerdings bei Antragstellung der Umkehrhypothek bereits Schluss sein, d.h., eine ursprünglich aufgenommene Baufinanzierung sollte bereits getilgt sein, da Lastenfreiheit ein wichtiges Kriterium in den Beleihungsrichtlinien bei der Immobilienrente darstellt.

Tilgung forcieren

Riester in jeder Variante, also bei einem planmäßigen Vermögensaufbau mit Versicherungen ebenso wie bei Wohn-Riester (der für Immobilienbesitzer prädestinierten Form der staatlich geförderten Altersvorsorge) hat im Vergleich zu einer anderen Form der staatlichen Wohneigentumsförderung, den zinsgünstigen Fördergeldern der öffentlichen Hand, den Vorteil, jederzeit beginnen zu können. Für die klassischen Förderdarlehen zur Wohneigentumsförderung im Rahmen einer privaten Baufinanzierung ist es nämlich bei der Anschlussfinanzierung zu spät. Die Eigenheimrente (offizielle Bezeichnung für Wohn-Riester) kann somit auch anlässlich der Prolongation der Darlehen nach Auslaufen einer Festzinsbindung neu als zusätzlicher Finanzierungsbaustein abgeschlossen werden. Die zusätzlichen Tilgungen durch die Zulagen aus der Eigenheimrente stehen jedem Förderberechtigten zu. Arbeitnehmer und Beamte zählen zu diesem geförderten Personenkreis, für Selbstständige ist dies unter Umständen komplizierter. Diese wenden sich in der Praxis häufig mit diesem oder ähnlichen Anliegen rund um die Altersvorsorge an eine bankenunabhängige Unternehmensberatung.

Check lohnt sich

Es empfiehlt sich, Versicherungen ab und an daraufhin zu prüfen, ob sie noch das leisten, was sie sollen im Hinblick auf den bestehenden Absicherungsbedarf, welcher sich ja anlassbedingt ändern kann. Unabhängige Finanzdienstleister, die nicht an die Produktpalette eines einzelnen Versicherungskonzerns gebunden sind, können hierbei insofern ein breiteres Angebot an Alternativen offerieren, was die Chance erhöht, zu gleichen oder besseren Bedingungen mehr Schutz für weniger Geld zu erhalten. So gesehen ist das Ergebnis eines solchen Checks schlimmstenfalls, dass es nichts zu verbessern gibt für den Moment.
Man sollte sich allerdings vor einem reinen Preisvergleich zwischen mehreren Versicherungsangeboten hüten, weil Versicherungen allgemein als sehr intransparente Produkte anzusehen sind. Seitens des Gesetzgebers wurden zwar in jüngerer Zeit mehrere Maßnahmen ergriffen, die für mehr Transparenz oder allgemein einen Verbraucherschutz sorgen, wie etwa die Vorschrift über die Erstellung eines Versicherungsprotokolls, die Einführung eines Produktinformationsblatts mit den wesentlichen Bestandteilen des Versicherungsvertrages oder die erweiterte Pflicht zum Kostenausweis bei kapitalbildenden Lebensversicherungen, die im Gegensatz zu reinen Risiko-Lebensversicherungen, die häufig in Zusammenhang mit einer Baufinanzierung abgeschlossen werden, auch einen Sparvorgang abbilden.
Da man sich heutzutage schneller von langlaufenden Verträgen trennen kann, sollte man, bezogen auf eine Baufinanzierung, etwa die Durchführung einer Anschlussfinanzierung nach Ablaufen einer Festzinsvereinbarung, zum Anlass nehmen, um in einem Versicherungscheck womöglich weiter schlummerndes Sparpotenzial offenzulegen oder bestehende nicht weg zu diskutierende Lücken zu schließen. Auch Vertragsänderungen, beispielsweise die Änderung des Zahlungsrhythmus, können eine Ersparnis bewirken, da hierdurch Ratenzuschläge, die als Kredit ausgestaltet sind, entfallen können.

Bedarfsgerecht

Versicherungen sollte man bedarfsgerecht abschließen. Dies ist in vielen Fällen nicht der Fall, indem Policen fehlen oder eindeutig zu niedrige Deckungssummen bzw. Versicherungssummen vereinbart wurden. Auch finden sich nicht selten Mehrfachabsicherungen, dadurch dass einzelne Risiken durch mehrere sich überschneidende Versicherungen abgedeckt sind. Auch zu teuer bezahlter Versicherungsschutz ist keine Seltenheit. Da sich ganz allgemein der Bedarf schon durch Veränderungen der persönlichen wie auch der familiären Verhältnisse ändern kann, ist es anlassbezogen eine gute Entscheidung, sein Portefeuille unabhängig prüfen und checken zu lassen, um herauszufinden, was unter welchen Voraussetzungen als suboptimal und verbesserungswürdig anzusehen ist.
Ebenso ist es anzuraten, seinen Versicherungsschutz in regelmäßigen Abständen turnusmäßig auf die Probe zu stellen und hierzu unabhängige Finanzdienstleister um Rat zu fragen. Dies gilt natürlich auch für besondere anlassbezogene Überprüfungen wie beispielsweise die Geburt eines Kindes oder den Umzug von der Mietwohnung in die eigenen vier Wände, bei der neben der benötigten Baufinanzierung auch Versicherungen rund ums Haus ein Thema sind, das nicht auf die lange Bank geschoben werden sollte, sondern zeitnah angegangen werden sollte.
Auch berufliche Veränderungen spielen oftmals eine größere Rolle auch in Bezug auf den Umfang und die Auswahl der privaten Versicherungen, als man für gewöhnlich denkt. Ganz besonders deutlich wird dies daran, wenn man bedenkt, dass Selbstständige hier in diesem Bereich ganz andere Herausforderungen zu bewerkstelligen haben als Arbeitnehmer. Während für Fragen rund um die betriebliche Finanzierung vorwiegend eine unabhängige Unternehmensberatung als Ansprechpartner gewählt wird, können unabhängige Finanzdienstleister auch für beruflich Selbstständige die notwendige Überprüfung der Bedarfsgerechtigkeit ihres Versicherungsportefeuilles durchführen und gegebenenfalls Alternativvorschläge unterbreiten.

Selbstorganisation

Selbstorganisation ist für eine erfolgreiche Existenzgründung eine überaus wichtige Voraussetzung. Für Neu-Selbstständige betrifft dies auch und insbesondere die Finanzen. Neu ist hierbei, dass es künftig nicht mehr nur die gewohnte private Sphäre gibt, sondern auch die betriebliche Sphäre, wobei beide nicht zu vermischen, sondern strikt zu trennen sind. Hinsichtlich der privaten Finanzen ändert sich wenig. Sie werden wie bisher über das private Girokonto abgewickelt. Alle Daueraufträge und Lastschriftzahlungen für private Kosten wie etwa die private Miete verbleiben dort, auch etwaige Transferzahlungen wie das Kindergeld, Wohngeld oder als Pendant hierfür bei bestehendem Wohneigentum mit entsprechender Baufinanzierung ein Lastenzuschuss werden wie bisher über das Privatkonto geleitet.
Die betrieblichen Zahlungsvorgänge hingegen werden über das neu zu eröffnende Geschäftsgirokonto abgewickelt. Erfahrungsgemäß ist es für Existenzgründer nicht gänzlich unproblematisch, einen betrieblichen Kontokorrentkredit als Betriebsmittelkreditlinie zur Verfügung gestellt zu bekommen. Eine Unternehmensberatung, die in die Planung und Umsetzung der Existenzgründung eingebunden ist, etwa indem sie beim Business Plan oder bei der fachkundigen Stellungnahme im Zusammenhang mit der Beantragung des Gründungszuschusses bei der Agentur für Arbeit tätig ist, kennt in der Regel auch den regionalen Bankenmarkt und kann insofern beurteilen, welche Banken unter welchen Voraussetzungen Existenzgründungen grundsätzlich begleiten. Dies hängt unter Berücksichtigung des Einzelfalls unter dem Aspekt der jeweiligen Branche, in der der angehende Selbstständige sich verdingen möchte, sowie des angestrebten Geschäftsvolumens und zur Verfügung stehender Kreditsicherheiten davon ab, bei welcher Bank man anfragt, ob sie mit Kredit zur Verfügung steht.

Investitionen

Immobilien werden vielfach für Investitionen genutzt. Gerade für Privatpersonen, denen Finanzmittel für investitionen zur Verfügung stehen, ist dies eine interessante Option. Ganz im Gegensatz zu der Investition in Papiere oder Aktien, hat man hier etwas Handfestes, Sichtbares, das man selbst beurteilen kann. Das gibt den ungeübten Privat-Investoren eine gewisse Sicherheit. Auch wenn die Preise für Immobilien fallen sollten, so ist eine Immobilie niemals ganz weg, und kann auch im Falle eines Engpasses wieder veräussert werden oder selbst genutzt werden. Dies ist also eine angenehme, sichere Angelegenheit für konservativ ausgerichtete Privat-Investoren, die ihre Entscheidungen oft als Laien treffen und sich selbst, auch wenn sie hier Geld anlegen, das sich doch im Wert steigern soll, nicht als Geschäftsleute betrachten.

Bei der Investition in Immobilien spricht man von einer sachwertorientierten Geldanlage. Dies ist etwas für eher konservativ gestrickte Laien, die sehen müssen, was mit ihrem Geld passiert, denen Papiere wie Aktien, die man nicht 'anfassen' kann zu unsicher sind. Ihnen geht es gar nicht so sehr um den ganz großen Gewinn, sondern mehr um die Sicherheit, den Erhalt des auf einem anderen Gebiet bereits erworbenen Geldes. Viele denken dabei an ihr eigenes Alter oder an das Erbe, das sie später für ihre Kinder bereit halten wollen. Es ist eine Absicherung des bisher erreichten.

Im Falle von Investitionen in Immobilien wird von Privatpersonen die Entscheidung oftmals mehr mit dem Herzen als mit dem Kopf getroffen. Da geht es um die Schönheit, um die Vorzeigbarkeit, nicht um eine schnelle Wertsteigerung. Man will sich eher an der Investition als neuem Besitz erfreuen, als dass man am Ende jeden Jahres eine positive Bilanz schreiben muss. Die Investition in eine immobilie gleicht in diesem Fall auch oft dem Erwerb eines Schmuckstücks. Da ist das Design selbst oft teurer als der tatsächliche Materialwert. Man will sich mit der Investition wohl fühlen. Besonders, wenn die konservativen Investoren die anzulegenden Finanzmittel ohne Finanzierung noch mit eigener Hände Arbeit erworben haben, geht es ihnen so. Sie wollen sich etwas leisten, sich selbst mit diesem Kauf belohnen. Und diese Belohnung muss man nun einmal sehen und vorzeigen können. Sozusagen Wellness für das kleine Investorenherz, und das in ganz positivem Sinne!

Auch wenn die Immobilie gar nicht von den Investoren oder Käufern selbst bewohnt werden soll, sondern als Mietobjekt auf dem Markt angeboten wird, geben konservative Anleger das Geschehen und die Entscheidungen rund um die Immobilie ungern an andere weiter. Sie kümmern sich um alles oder um vieles selbst. Da geht es dann um die Hausmeisterdienste, um den Garten, um die Vermietung, die Instandhaltung und die Vewaltung Diese Tätigkeiten werden dann überwiegend selbst ausgeführt oder selbst organisiert. Das ist manchmal eher rührend zu beobachten, wenn so jemand seinen neuen Besitz, seinen ganzen Stolz nicht aus der Hand geben mag, ganz wie ein schönes Schmuckstück, das man am liebsten jeden Tag tragen möchte, obwohl es für den Alltag eigentlich zu wertvoll ist. Man sollte schon überlegen, ob man all diese Aufgaben nicht an Fachleute abgeben sollte. Die Entscheidungsgewalt über sämtlcihe Vorgänge bleibt ja bei den Besitzern, und man geht überhaupt keine Gefahr ein, wenn man die Arbeit anderen überträgt. Die Freude an dem Besitz bleibt doch trotzdem erhalten. Nutzen Sie die unabhängige Baufinanzierung von FMW!

Grundstock fürs zukünftiges Leben

Wer ein Haus baut, legt einen Grundstock für sein zukünftiges Leben. Er schafft sich seinen individuellen Lebensraum, kann in seinen eigenen vier Wänden so walten und gestalten, wie es ihm beliebt und hat mit der Entscheidung, ein energiesparendes Haus bauen zu lassen, außerdem einen aktiven Beitrag zum Umweltschutz geleistet. Wertvolle Ressourcen werden eingespart, die CO² Belastung verringert sich und letztendlich profitiert auch der eigene Geldbeutel davon. Der Bau eines Hauses bietet somit auch immer die Möglichkeit, die neuesten energiesparenden Bauweisen zu beanspruchen und ein Haus zu errichten, das mehr oder weniger im Einklang mit der Natur lebt.

Viele Hausanbieter haben den Trend natürlich längst erkannt. Der Bauherr möchte in seinem Haus zur Ruhe kommen, sich selber in den Räumlichkeiten und der Gestaltung wiederfinden und ein gutes Gefühl der Umwelt gegenüber haben. Dafür werden sogenannte Wohlfühl-Konzepte angeboten. Hinter dieser Philosophie steckt der Gedanke, dass jeder Bauherr sein persönliches Lebensmuster in den eigenen vier Wänden wiederfinden soll. Ein Haus muss passen wie „eine zweite Haut“, muss Raum für unterschiedlichste Bedürfnisse lassen und individuellen Stil haben.

In der Zeit der Überbevölkerung, Umweltverschmutzung und Ressourcenknappheit gewinnt eine gesunde, nachhaltige und umweltbewusste Bauweise immer mehr an Bedeutung. Und gerade in unserer nördlichen Hemisphäre wird denn darauf auch besonders großer Wert gelegt. Dies mag vielleicht zum einen an unserer Denkweise und Einstellung der Umwelt gegenüber liegen, andererseits findet dies seine Begründung wohl auch darin, dass der Mitteleuropäer laut Statistik durchschnittlich 90% seiner Zeit in geschlossenen Räumen verbringt. Also ist es nicht sehr verwunderlich, dass er diese Zeit so angenehm wie möglich gestaltet haben möchte.

Um den Ansprüchen einer gesunden und nachhaltigen Bauweise genügen zu können, wird so denn auch immer mehr auf alte Rohstoffe und Materialien zurückgegriffen. Gleichzeitig werden neue Materialien und Anwendungen entdeckt. Ganz besondere Bedeutung haben hierbei Dämmstoffe aus nachwachsenden Rohstoffen gewonnen. Durch ihre hervorragenden Dämmeigenschaften helfen sie nicht nur, Energie einzusparen, sondern sind auch ein Garant für ein gesundes Raumklima.

Ein ganz besonderer Trend ist innerhalb dieses Konzepts das „Grüne Dach“. Es versteht sich als eine natürliche Variante der Dacheindeckung. Neben dem Schutz der Dachabdichtung schlagen sich zum Beispiel auch Regenwasserrückhalt und Hitzeabschirmung positiv in der Bilanz nieder. Das bedeutet aktiven Klimaschutz und Kosteneinsparungen durch einen niedrigen Energieverbrauch. Auch der neu geschaffene Lebensraum für Pflanzen und Tiere ist mehr als nur eine freundliche Geste gegenüber der Natur. Zusammen mit den positiven Einflüssen auf das Stadtklima wird so die Umwelt- und Wohnqualität nachhaltig verbessert und begrünte Dächer tragen sprichwörtlich zu einer Belebung der städtischen Dachlandschaft bei. Wichtig beim Bauen ist die Baufinanzierung, damit sparen Sie viel Geld, wenn diese Richtig angelegt ist, siehe auch Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital.

langfristige Zins- und Planungssicherheit

Ziel einer Baufinanzierung sollte immer eine langfristige Zins- und Planungssicherheit sein. Das ist ein Interesse, das beide Seiten auszeichnet, sowohl den Kreditnehmer als auch den Kreditgeber. Menschen, die sich eine Immobilie für ihre Familie wünschen, sind auch eher Menschen, die auf Planungssicherheit Wert legen und langfristig denken. Daher sollte es ihnen nicht schwer fallen, für eine Baufinanzierung, die zur Erfüllung ihrer Immobilienpläne notwendig wird, diese Planungsn sehr sorgfältig durchzuführen.

Das Errichten von Luftschlössern fällt allerdings nicht in das Aufgabengebiet einer Baufinanzierung. Die Baufinanzierung orientiert sich immer ganz eng an den Gegebenheiten, die die Lebenssituation und Lebensführung des Bauherren und seiner Familie vorgibt. Alle Einnahmen und Ausgaben, alle Rücklagen kommen auf den Tisch und werden in die Baufinanzierung miteinbezogen. Da ist realisches Handeln und Denken gefragt. Maßgabe ist, alle Möglichkeiten auszuleuchten und dann die Baufinanzierung sicher zu gestalten. Dies ist ganz im Sinne der Familie des Bauherren. Sie soll sich in einer sicheren Umgebung, in ihrer neuen Immobilie entwickeln können. Besonders wenn es sich um junge Familien handelt, die auch in anderen Bereichn mitten in der Lebnsplanung stehen, ist es wichtig sich auch an den weiteren Plänen der Familienmitglieder zu orientieren. Was ist beruflich geplant? Gbit es nur ein Gehalt oder sogar irgenwann einmal zwei Gehälter, die die Baufinanzierung tragen?

Was passiert, wenn sicher geglaubte berufliche Pläne sich nicht realisieren lassen? Wenn sicher geglaubte Einkünfte plötzlich wegbrechen? Dieses Szenario sollte bei der Planung einer Baufinanzierung zumindest gedanklich einmal durchgespielt werden. Niemand ist gegen die Unwägbarkeiten des Lebens gefeit. Einen so genannten Notgroschen wird es in den seltensten Fällen noch geben, denn das vorhandene Eigenkapital wird zur Finanzierung der Immobilie herangezogen. Niemand sollte sich aber durch derartige Gedankenspiele verunsichern lasssen und die Realisierung seiner Immobilienwünsche mittels einer Baufinanzierung fallen lassen. Man sollte nur rechtzeitig eingestellt sein darauf, dass es einmal nicht so läuft wie geplant.

Hinsichtlich der Baufinanzierung gibt es inzwischen hervorragende Möglichkeiten, eine langfristige Zinsbindung zu erreichen. Dies ist für die Panung des zukünftigen Bauherren von großer Bedeutung. Lassen sich viele Aspekte im Leben zwar planen, aber nicht wasserdicht absichern, so lässt sich die Zinsbindung vertraglich absichern. Eine Zinsbindung auf niedrigem Niveau ist natürlich von vielen gewünscht. Der Markt gibt das nicht immer her. Daher ist im Vorfeld des Abschlusses einer Baufinanzierung eine genaue Marktbeobachtung wichtig. Die Experten, die die Baufinanzierung begleiten beobachten den Markt kontinuierlich und sind immer auf dem Laufenden. Aber auch der zukünftige Kreditnehmer kann für sich persönlich schon Vorwissen und Sicheheit erlangen, wenn er sich selbsttätig informiert und lernt, die Zeichen zu lesen. Nachrichten wie die Anhebung der Leitzinsen durch die EZB oder die gestiegenen Baupreise lassen ihn dann nicht sofort verzweifeln, sondern er wird gelernt haben, dass es in der Baufinanzierung für alles eine praktikable Lösung gibt.

Beschleunigung der Tilgung

Riester hat mehrere Vorteile, zum Beispiel den, jederzeit anfangen zu können, sofern man förderberechtigt ist. Dies ist ein Unterschied beispielsweise zu einigen Förderprogrammen der öffentlichen Hand, die sinnvollerweise in eine neu benötigte Baufinanzierung integriert werden können, jedoch nicht mehr in eine bereits abgeschlossene Finanzierung im Nachhinein. Wohn-Riester, die Variante der Riester-Rente speziell für private Immobilienfinanzierungen kann demgegenüber auch später abgeschlossen werden, zum Beispiel anlässlich einer Anschlussfinanzierung nach Auslaufen der zuvor bestehenden Festzinsbindungsfrist. Die Beschleunigung der Tilgung durch die Wahl von Wohn-Riester als Finanzierungsbaustein stellt eine beliebte Option in der Praxis dar. Wie bei der Riester-Rente im Allgemeinen, bestehen Einkommensgrenzen auch bei der Eigenheimrente nicht, so dass es in dieser Hinsicht keine Einschränkungen gibt. Um staatliche Zulagen für die private Altersvorsorge, zu denen auch eine selbstbewohnte Wohnimmobilie zählt, als Sondertilgungen in eine Immobilienfinanzierung einfließen lassen zu können, besteht lediglich das Erfordernis, dass man zum geförderten Personenkreis zählen muss. Dies zu klären, Jahr für Jahr, kann bei Selbstständigen im Einzelfall nicht unkompliziert sein. Eine unabhängige Unternehmensberatung ist in diesen Fällen oftmals ein geeigneter Ansprechpartner.

Sparen mit Plan

Ein Sparplan bietet in vielen Varianten auch für kleines regelmäßiges Geld die bequeme Möglichkeit, monatlich auf kurz-, mittel- oder langfristige Sicht zu sparen, entweder, um Rücklagen aufzubauen, sich geplante größere Anschaffungen wie etwa ein neues Auto leisten zu können, ohne hierfür einen Kredit aufnehmen zu müssen, den Grundstein für ein eigenes Haus zu legen oder wofür auch immer. Neben klassischen Banksparplänen, bei denen Bank und Kunde neben der monatlichen Sparrate die Laufzeit und den Zinssatz vereinbaren, finden sich auch spezielle Sparpläne, die im Einzelfall aufgrund ihrer speziellen Ausgestaltung besonders geeignet sein können für die individuellen Zielsetzungen. Hierunter fallen Sparpläne mit Bonus und/oder Versicherungen, staatlich geförderte Riester-Sparpläne für die private Altersvorsorge sowie Fondssparpläne. Bei letztgenannter Variante, einem Sparplan mit Investmentfonds sind grundsätzlich Risiken zu beachten, die man dadurch mindern kann, die Spardauer nicht zu kurz anzusetzen. Kosten lassen sich im Gegenzug häufig dadurch reduzieren, dass man sich um Fonds ohne Ausgabeaufschlag bemüht durch gezielte Nachfrage bei unabhängigen Finanzdienstleistern.

Tilgen oder sparen

Am Anfang der Entscheidung pro und contra Riester steht die Frage, inwieweit man zum geförderten Personenkreis dieser Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge zählt oder nicht. Einfach ist dies bei Arbeitnehmern und Beamten; sie erhalten die Förderung, ohne dass im Übrigen Einkommensgrenzen zu beachten wären. Komplizierter kann es für Selbstständige sein; Einzelheiten hierzu können diese bei einer unabhängigen Unternehmensberatung in Erfahrung bringen, um die Voraussetzungen, ob und inwieweit eine Förderung im Allgemeinen und welche Form der Riester-Rente im Besonderen für sie in Betracht kommt.
Wenn die Eingangsfrage nach der Berechtigung in Bezug auf die Förderung geklärt ist, die sich jedoch gegebenenfalls Jahr für Jahr ändern kann, wäre als Nächstes zu klären, ob man Wohnen oder Sparen möchte. Im Klartext ist Wohn-Riester dann eine Option, wenn man mit dem Gedanken spielt, sehr zeitnah ein Eigenheim oder eine selbstgenutzte Eigentumswohnung zu kaufen. Dann kann diese Variante der Riester-Rente in die zugehörige Baufinanzierung integriert werden. Bei einer bestehenden Baufinanzierung kann man auch später mit Wohn-Riester beginnen, beispielsweise nach Ablaufen der Zinsbindungsfrist zum Beginn der Anschlussfinanzierung. Wer Sparen möchte, dem stehen Versicherungen, Fonds und Banksparpläne zur Auswahl zur Verfügung.

Baufinanzierung Hamburg

Unter Baufinanzierung Hamburg helfen wir allen Hamburgern und auch natürlich denen, die in unsere schöne Hansestadt ziehen möchten! Herzlich Willkommen in Hamburg. Und das fängt auch schon bei der Finanzierung ihre Eigenheimes an, gerade weil Hamburg nicht ganz günstig ist- verglichen mit den umliegenden Bundesländern ist Hamburg doch recht teuer. Wir bieten auch an, kostenlos unsere Baufinanzierungsrechner im Internet zu nutzen und ihre Ergebnisse auf Wunsch hinterher zu diskutieren und Verbesserungsvorschläge mit Ihnen zu erarbeiten. Wer zum ersten Mal im Leben eine Haus Finanzierung durchführt, der sollte sich ganz bewusst von nicht nur der Hausbank beraten lassen, denn dort wird man dann doch oft abgezockt. Fragen Sie lieber einen unabhängigen Finanzberater in Hamburg um die Ecke! Achso und abschließend bleibt zu sagen auch in Hamburg gibt es natürlich die Vollfinanzierung, also die Möglichkeit sein Haus ohne EK also eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital durchzuführen.

Günstiges Baugeld

Die Grundidee beim Bausparen besteht darin, dass viele angehende Eigenheimbesitzer kollektiv und zielgerichtet sparen, um letztlich allen Beteiligten eine sichere, planbare und günstige Immobilienfinanzierung zu ermöglichen. Diese vollzieht sich beim Bausparen über ein Bauspardarlehen, das von den Bausparkassen gewährt wird. Dieses weist mehrere Vorteile auf: Die Konditionen des Darlehens stehen grundsätzlich bereits bei Abschluss des Bausparvertrages fest. Es handelt sich meist um Festzinsdarlehen, die mit einem günstigen niedrigen Darlehenszinssatz ausgestattet sind. Die Konditionen eines Bauspardarlehens halten einem Vergleich mit den Kreditkonditionen von Banken und Sparkassen im Realkreditgeschäft durchweg ohne Probleme stand. Mit anderen Worten handelt es sich um sehr günstiges Baugeld. Lediglich öffentliche Förderdarlehen, die vor allem durch unabhängige Finanzdienstleister standardisiert bei der Strukturierung einer Baufinanzierung angeboten werden, sind in der Regel vom Nominalzinssatz noch günstiger. Das macht aber nichts, da sich beide Finanzierungsvarianten nicht ausschließen, sondern im Gegenteil gut ergänzen.
Bausparer sichern sich das niedrige Zinsniveau für die gesamte Tilgungsdauer des Bauspardarlehens. Dies bedeutet, dass man Bausparen gewissermaßen als eine Versicherung gegen steigende Zinsen ansehen kann. Ein Bausparvertrag stellt somit eine solide Grundlage und einen gut kalkulierbaren Bestandteil einer privaten Immobilienfinanzierung dar. Da Bausparer außerdem einen Rechtsanspruch auf das Bauspardarlehen haben, wenn ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist, entfällt auch insoweit das Risiko, dass es bei der Bewilligung der für den Hausbau oder -kauf benötigten Kredite zu Problemen kommen kann. Diese können ansonsten bei einem klassischen Bankdarlehen darin liegen, dass die jeweilige Bank oder Sparkasse zögert, die Immobilienfinanzierung durch Gewährung der entsprechenden Darlehen zu begleiten, weil dieses oder jenes nicht mit den hausinternen Beleihungsrichtlinien oder Kreditvergabekriterien harmoniert, beispielsweise bestehende Ratenkredite. Auch bei der Baufinanzierung ohne Eigenkapital hilft Ihr Finanzberater.

Höhe der Finanzierung

Der gesamte Finanzierungsbedarf einer Immobilie umfasst neben den reinen Anschaffungskosten, also dem Kaufpreis, auch die Anschaffungsnebenkosten. Hierunter fällt zum Beispiel die Grunderwerbsteuer. Diese wurde übrigens in einigen Bundesländern zuletzt erhöht; auch Grün-Rot hat nach dem überraschenden Sieg bei der Landtagswahl in Baden-Württemberg eine diesbezügliche Steuererhöhung in Aussicht gestellt. Allerdings stellt sich die Frage, ob man just aus diesem Grund den Immobilienerwerb noch vorziehen und beschleunigen sollte. Denn grundsätzlich sollte man beachten, dass es selten eine gute Idee ist, eine Investition maßgeblich von steuerlichen Erwägungen abhängig zu machen. Zum Beispiel schließt man aus steuerlichen Gründen ja auch keine Riester-Rente ab, sondern weil man mit staatlicher Förderung seine Altersvorsorge aufpäppeln möchte.
Neben der unvermeidlichen Grunderwerbsteuer ist bei der gesamten Kalkulation der Finanzierungkosten der Immobilie und damit auch der hierfür benötigten Baufinanzierung zu berücksichtigen, dass Maklercourtage anfällt, sofern ein Makler tätig wird. Auch Umsatzsteuer auf die Maklercourtage fällt an. Gebühren für den Notar und das Grundbuchamt müssen letztlich bezahlt werden und sind somit als Bestandteil der gesamten Finanzierung, also Darlehen und Eigenmittel, nicht zu vernachlässigen. Wenn keine Eigenmittel vorhanden sind, handelt es sich um eine Vollfinanzierung. In diesem Fall errechnet sich der Finanzierungsbedarf schlicht dadurch, dass alles, was im Rahmen der Anschaffung der Immobilie an Kosten anfällt, über Baudarlehen abgedeckt wird.
Falls es sich um eine gebrauchte Immobilie handelt, kommt es mitunter vor, dass die Kosten eines Sachverständigen, falls dieser mit der Prüfung der Bausubstanz oder auch mit der Bewertung der Immobilie vom Käufer beauftragt wurde, zu berücksichtigen sind. Auch diese wollen finanziert sein. Abzüglich der bestehenden Eigenmittel des Kunden errechnet sich das Volumen der Immobilienfinanzierung dadurch, dass der Kaufpreis (alternativ die Herstellungskosten) und die gesamten Nebenkosten addiert werden und hiervon das Eigenkapital, das in die Baufinanzierung eingebracht werden soll, subtrahiert wird. Die Rechnung fällt, wie dargestellt, dann einfacher aus, wenn es sich um eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital handelt, da es dann keinen Posten gibt, der subtrahiert werden könnte. Im Gegenzug schwieriger wird es in diesen Fällen allerdings, eine Bank zu finden, die diese Finanzierung durchführen möchte. Man wendet sich hierbei am Besten an unabhängige Finanzdienstleister, die mit zahlreichen Banken zusammenarbeiten.

Sachwerte

Ein Eigenheim ist zweifellos ein Sachwert. Wie alle Sachwerte sollten die eigenen vier Wände insoweit einen Inflationsschutz beinhalten. Dies mag ein Grund dafür sein, dass das Eigenheim regelmäßig als beliebteste Form der Altersvorsorge in Umfragen genannt wird. Zumindest, wer seine Baufinanzierung noch nicht vollständig getilgt hat in Zeiten stark steigender Preissteigerungsraten, darf sich als Gewinner der Inflation fühlen, da in diesem Szenario auch Schulden entwertet würden. Ansonsten ist es schwierig, bei Inflation den Wert seines Vermögens zu erhalten oder gar auszubauen. Eine Möglichkeit könnten relativ neue Formen von Fonds sein, die just diese Problematik lösen sollen, nämlich sogenannte Sachwertefonds. Diese investieren in eine Mischung aus Vermögensgegenständen, die im Falle einer nachhaltig ansteigenden Geldentwertung ihren realen Wert behalten sollen, nämlich Immobilien, Gold, Rohstoffe und Aktien. Die Konzepte sind neu und dementsprechend nicht erprobt. Als Beimischung können sie allerdings eine Streuung des Vermögens über mehrere Anlageklassen hinweg bieten. Beim Kauf der Fonds ohne Ausgabeaufschlag spart man Kosten in der üblichen Größenordnung von rund fünf Prozent.