Prolongation

Unter einer Prolongation versteht man allgemein die Verlängerung eines Kredites. Dieser Fall tritt dann ein, wenn der jeweilige Kredit zwar nicht durch Befristung oder vollständige Tilgung erledigt ist, jedoch die getroffene Zinsvereinbarung zwischen Kreditinstitut und Kunde ausläuft. Dies ist insbesondere bei langfristigen Darlehen, beispielsweise für eine Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung, regelmäßig der Fall. Eine Immobilienfinanzierung erstreckt sich in aller Regel über einen Zeitraum von rund 30 Jahren. Üblicherweise werden die Konditionen zwischen Kunde und Bank bzw. Sparkasse über einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren, mitunter auch 15 Jahren, fest vereinbart. Zum Ablauf der Zinsbindungsfrist werden neue Verhandlungen über die Zinssätze für die weitere Darlehenslaufzeit erforderlich. Es empfiehlt sich, im Zuge einer Prolongation alternative Vergleichsangebote, vorzugsweise über unabhängige Finanzdienstleister, die mit diversen Kreditinstituten zusammenarbeiten, einzuholen. Das Sparpotenzial durch günstigere Konditionen übertrifft gegebenenfalls anfallende Kosten für die Ablösung des bisherigen Kreditinstituts sehr häufig deutlich.

Darlehen

Ein Darlehen ist die gängigste Kreditform für eine mittel- bis langfristigen Finanzierung. Darlehen werden grundsätzlich von allen Banken und Sparkassen sowie von bestimmten öffentlichen Förderinstitutionen vergeben. Darlehensnehmer können sowohl Privatpersonen als auch Betriebe jeder Größe sein, von der Existenzgründung bis hin zum Großkonzern.
Die Konditionen für ein Darlehen richten sich nach der Darlehenslaufzeit, der Darlehenshöhe, der Bonität des Kreditnehmers und gegebenenfalls nach der Werthaltigkeit der zur Verfügung gestellten Kreditsicherheiten. Der klassische Anlass für Privatpersonen, ein Darlehen zu beantragen, ist eine Baufinanzierung.

Testsieger

Die Riester-Rente mit dem “Mehrsparschwein“, die DWS RiesterRente Premium, wurde in FocusMoney und €uro als Testsieger ausgezeichnet. Dieser Riester-Fonds der DWS als größter und langjährig erfolgreichster deutscher Fondsgesellschaft ermöglicht einen langfristigen Vermögensaufbau mit Fonds. Neben der grundsätzlich bestehenden Riester-Garantie, die zum vertraglichen Ende der Sparphase Verluste ausschließt, ist eine optionale Höchststandsicherung, die die erzielten Wertzuwächse zum Laufzeitende konserviert, vom Kunden kostenlos wählbar.

Alles zur Baufinanzierung

Die Baufi oder auch Baufinanzierung genannt, beinhaltet sämtliche Finanzierungs- arten, die man benötigt, um den Kapitalbedarf bei einem Bauvorhaben zu decken. Demnach gehören auch die Vor- und Zwischenfinanzierung ebenso wie die Voraus- darlehen und das Forward-Darlehen zu der Baufinanzierung. Die Baufinanzierung ist im Grunde genommen ein Gattungsbegriff, der ein Finanzierungsvorhaben beschreibt, das dem Erwerb, Neubau oder Kauf einer Immobilie oder aber auch zur Abschlussfinanzierung oder Umschuldung dient.

Man unterteilt die Baufinanzierung in zwei Obergruppen, die Eigenfinanzierung und die Fremdfinanzierung. Wie das Wort Eigenfinanzierung schon andeutet, gehören zu ihr alle Eigenmittel, also Eigenkapital oder auch Eigengeld genannt, die sowohl reine Geldmittel wie aber auch Sachwerte sein können. Das kann also ein Bank- oder Bausparguthaben sein, Fest- oder Tagesgeld, Grundstück oder Eigenleistung (Muskel- hypothek).

Werden Fremdmittel für die Finanzierung bereitgestellt, spricht man von einer Fremdfinanzierung. Meistens deckt sie den größten Teil des Finanzierungsbedarfs ab. Es gibt für den Bauherrn zwei Gründe, sich der Fremdfinanzierung zu bedienen.

Möchte er kurz- oder mittelfristig an Fremdkapital kommen, wird er z. B. einen Bank- kredit zur Vorfinanzierung von Eigen- und Fremdmitteln in Anspruch nehmen. Man bezeichnete diese Kredite daher auch als Bankvorausdarlehen. Dasselbe gilt auch für den Kredit zur Zwischenfinanzierung von Eigen- und Fremdmitteln.

Um langfristig Fremdkapital zu erhalten, greift der Bauherr auf Realkredite, Bauspardarlehen, Arbeitgeberdarlehen oder öffentliche Baudarlehen zurück. Der Einsatz von langfristigen Fremdmitteln spielt bei der Baufinanzierung eine zentrale Rolle. Man sollte noch hinzufügen, dass Realkredite unbedingt zweck- und objektgebunden sind. Sie dienen zur Finanzierung einer bestimmten Immobilie, und werden durch die Eintragung im Grundbuch abgesichert. Es handelt sich bei der Eintragung um ein erstrangiges Grundpfandrecht innerhalb der Beleihungsgrenze. Ein Grundpfandrecht ist in so einem Fall eine Hypothek und die Grundschuld. Dadurch, dass der Darlehensgeber das Grundpfandrecht im ersten Rang innehält, ist ihm die Befriedigung seiner Ansprüche an erster Stelle sicher.

Verfügt der Darlehensnehmer über kein Eigenkapital, dann wird die Finanzierung erheblich teurer. Die Absicherung innerhalb der Beleihungsgrenze kann dann nicht mehr nur durch die Hypothek oder Grundschuld vorgenommen werden, daher verlangen die Kreditgeber zusätzlich als Sicherheit die persönliche Unterwerfung zur Zwangsvollstreckung im Falle der Notwendigkeit. Sollten Sie noch weitere Fragen haben empfehlen wir sich bei einem unabhängigen Finanzberater entweder in Ihrer Nähe oder ein Finanzberater aus dem Internet schlau zu machen!

Günstige Fonds

Bei dem Kauf von Fonds kann und sollte man sparen. Der Ausgabeaufschlag kann häufig vermieden werden bzw. zumindest deutlich reduziert werden, indem man nicht beim “Hersteller“ (der Kapitalanlagegesellschaft) oder der Hausbank kauft, sondern sich einen unabhängigen Finanzdienstleister sucht, der seine Sonderkonditionen als Großeinkäufer an den Kunden weitergibt. Das Depot, in dem die Fondsanteile verwahrt werden, sollte hinsichtlich der Gebühren mit einer geringen Flatrate ausgestattet sein. Ansonsten – bei volumenabhängiger Berechnung und Mindestgebühren je Wertpapier – droht alljährlich eine nicht unerhebliche Gebührenbelastung, die die Rendite der Geldanlage unnötig schmälert.