Immobilienfinanzierung in Zeiten niedriger Zinsen

Der Wunsch nach einem eigenen Haus oder einer schönen kleinen Eigentumswohnung schlummert in vielen Menschen in Deutschland. Stetig steigende Mieten lassen meist junge Singles oder Familien zum Taschenrechner greifen, um zu prüfen, ob eine Immobilienfinanzierung möglich ist.

Worauf ist bei einer Baufinanzierung zu achten?

Bevor die Suche nach der Traumimmobilie beginnt, sollte der finanzielle Rahmen abgesteckt werden. Wie teuer darf das Wunschobjekt werden? Eigenkapital in Höhe von 20 Prozent des Kaufpreises erleichtert die Suche nach einer passenden Baufinanzierung. Die beim Kauf einer Wohnung oder Eigenheimes anfallenden Nebenkosten, wie Grunderwerbssteuer und Notarkosten, sollten ebenfalls aus Eigenmitteln finanziert werden. Ansonsten wird eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital benötigt.

Die maximale Höhe der monatlichen Belastung im Rahmen einer Immobilienfinanzierung erhalten Sie, wenn Sie alle aktuellen Lebenserhaltungskosten zusammenrechnen und den aktuellen Einnahmen gegenüberstellen. Eine finanzielle Reserve für unerwartete Ausgaben, wie die Reparatur oder der notwendige Kauf eines Autos, sind zwingend mit einzurechnen. Eine Baufi läuft über viele Jahre, in denen die monatlichen Kreditraten regelmäßig und pünktlich gezahlt werden sollten.

Vergleich lohnt

Nach der für die Baufinanzierung erforderlichen Ermittlung dieser Eckdaten kann die Suche losgehen. Wenn Sie dann das gewünschte Objekt gefunden haben, geht die Suche nach der für die Immobilienfinanzierung passenden Bank los. Hier sollten Gespräche mit mehreren Banken, die sich auf Baufinanzierungen spezialisiert haben (Hypothekenbanken) geführt werden. Unabhängige Finanzdienstleister können Sie bei der Suche nach der günstigsten Immobilienfinanzierung unterstützen. Mit einem Baufinanzierungsrechner aus dem Internet, können Sie die ersten Berechnungen selbst vornehmen.

Zinsniveau auf historischem Tiefststand

Abhängig von der Höhe der erforderlichen Finanzierung, dem Zinssatz, der Laufzeit der Zinsbindung und der Tilgungshöhe berechnet sich die persönliche Belastung. Das gegenwärtige Zinsniveau sollte genutzt werden, um eine Immobilienfinanzierung mit einer langen Zinsbindungsdauer (mindestens 10 Jahre) abzuschließen. Je höher die vereinbarte Tilgung ist, desto kürzer wird die Laufzeit der Baufinanzierung. Dies entscheidet letztendlich, wie teuer auf die Gesamtdauer die Immobilienfinanzierung wird. Das Baugeld ist zurzeit besonders günstig.

Fazit

Die Zeit für eine Baufinanzierung ist aktuell sehr günstig. Somit kann auch für Singles und Familien mit einem schmaleren Geldbeutel eine Immobilienfinanzierung möglich werden. Selbt dann, wennd er ein oder andere Kredit besteht.

Rechner für die Bau- und Immobilienfinanzierung

Da es bei dem Thema Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung meistens doch um keine unbedingt kleinen Beträge geht, gilt es natürlich im Vorfeld, sich gut mit dem Thema auseinanderzusetzen. Wer sich im Internet einfach mal ein wenig umschaut und womöglich auf der Suche nach Angeboten ist, die auch bei einem kleinen Eigenkapital gute Konditionen in Sachen Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung anbieten, der findet eine sehr große Liste wieder. Komischerweise ist diese Liste an Anbietern und Instituten meist noch weitaus größer, als dies bei Anbietern bei einem guten Eigenkapital der Fall ist. Das liegt allerdings einfach daran, dass sich potentielle Kunden mit wenig Eigenkapital, meist weitaus einfacher ködern lassen, indem man ihnen die besten Konditionen verspricht. Man sollte sich dabei jedoch im Klaren darüber sein, dass auch ein privates und noch so kleines und unbekanntes Institut irgendwelche Sicherheiten benötigen, denn schließlich müssen diese Unternehmen irgendwie das Geld hernehmen. Es ist also ein Geben und Nehmen und letzten Endes wird man keine Anbeter in Sachen Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung wiederfinden, die einem Konditionen versprechen, die es sonst nirgends gibt. Da die Zinsen zurzeit aber sehr niedrig sind, kann auch für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital gute Konditionen bekommen.

Dennoch muss man aber in Sachen Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung auch sagen, dass es natürlich Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern und Angeboten gibt. Insbesondere ist dies dann der Fall, wenn es um die passenden und damit sich nicht unbedingt die "richtigen" Konditionen gemeint. Es ist bei einer Baufi bzw. Immobilienfinanzierung nicht unbedingt wichtig, dass man einfach blind auf die besten und "günstigsten" Konditionen aus ist, sondern diese müssen auch passen und mit Dingen wie Eigenkapital und Co. übereinstimmen, sonst kann die Rechnung am Ende meist nicht wirklich aufgehen. Es gibt im Internet sehr viele Baufinanzierungsrechner, die einem den Verlauf in Sachen Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung vorrechnen können. Allerdings sind dies nie genaue Angaben, wenn aber auch meist sehr hilfreich. Auch einen Überblick vom aktuellen Baugeld, kann man sich mit Hilfe eines Baufi-Rechners verschaffen.

Man hat natürlich in Sachen Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung auch letzten Endes immer wieder die Möglichkeit, ganz einfach auf einen Experten und Berater zu setzen, der sich allerdings auch meist viel Geld kosten lässt und oftmals nicht viel mehr bringt, als eben auch ein Vergleich und Test im Internet. Es gibt sehr viele Seiten und Portale, die entsprechende Vergleiche anbieten und es ist an dieser Stelle nicht nötig, diese beim Namen zu nennen. Setzen Sie in Sachen Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung wenn möglich auf bekannte und etablierte Seiten, denn dort bekommen Sie meist die besten und einigermaßen unabhängige Vergleiche. Gleiches gilt auch für Ratenkredite bzw. Kredite. Mehr Infos hierzu gibt es im Internet.

Lebensversicherung: Kein Allheilmittel

Lebensversicherungen: Kein Allheilmittel


Lebensversicherungen sind komplizierte Produkte, jedenfalls die kapitalbildenden Varianten. Eine reine Absicherung für den Todesfall über eine Risiko-Lebensversicherung ist simpel, günstig und mitunter sinnvoll bis unentbehrlich (z.B. bei einer Immobilienfinanzierung). Sobald die Lebensversicherung jedoch auch einen Sparvorgang beinhaltet oder mit speziellen Zusatzversicherungen ausgestattet ist, wird das Kombiprodukt schwer durchschaubar, was insbesondere seine Preiswürdigkeit angeht. Beispielsweise enthaltene – und somit als beitragsfrei ausgewiesene – Leistungen bei Berufsunfähigkeit, im Pflegefall oder bei Eintritt bestimmter schwerer Krankheiten (sogenannte Dread-Diesease-Option) lassen sich gut verkaufen. Da die Versicherungsgesellschaft jedoch die entsprechenden Risiken kalkulieren und in die Prämie einrechnen muss, ist im Einzelfall die Frage zu stellen, inwieweit der entsprechende Einschluss einzelner Zusatzversicherungen zu günstigen Konditionen erfolgt oder nicht. Im Zweifel kann man dies dadurch prüfen, dass man sich die einzelnen Bausteine von mehreren Versicherungen selbst zusammenstellt und mit dem Kombiprodukt vergleicht. Die Geldanlage sollte man ohnehin grundsätzlich vom Risikoschutz trennen. Für einen regelmäßigen, langfristig angelegten Sparvorgang kommen gute Fonds ebenso in Betracht wie chancenorientierte und günstige Rentenversicherungen, die Garantieleistungen und Mindestverzinsungen bieten.