Immobilienerwerb mit einer 100%-tigen Vollfinanzierung

In der Vergangenheit hieß es häufig, dass der Immobilienerwerber Eigenkapital vorweisen sollte, wenn er sich um eine Baufinanzierung bemühen wollte. Eine solide Baufinanzierung eines Eigenheims hängt allerdings von sehr vielen Aspekten ab. In der Regel dauert eine Immobilienfinanzierung zwischen zwanzig und dreißig Jahren. In diesen vielen Jahren können sich die Lebensgewohnheiten, Familienverhältnisse und Arbeitsverhältnisse gravierend ändern. Eine genaue Vorhersage ist leider nicht möglich. Viele Banken bekommen bei einer 100%-tigen Immobilienfinanzierung immer noch Probleme. Immobilienfinanzierung, die ohne Eigenkapital ist bringt bestimmten Personenkreisen Vorteile. So können sich gutverdienende Singles oder junge Familien sehr früh im Leben den Traum vom Eigenheim erfüllen. Die derzeitig niedrigen Zinsen, die für eine Baufinanzierung verlangt werden, machen eine Vollfinanzierung sehr interessant. Bei dieser Personengruppe ist die Sicherheit der Einkommensverhältnisse gegeben, leider war noch die Zeit nicht lang genug, um Rücklagen zu bilden. Die Kunden können sich die niedrigen Zinsen für lange Jahre eine sehr gute Baufinanzierung sichern und zudem die Vorteile des Eigenheims genießen.

Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital muss nicht riskanter sein als eine Immobilienfinanzierung mit einem Eigenkapitalanteil. Voraussetzung ist, dass die monatlichen Darlehensraten der Baufinanzierung langfristig ohne Probleme, auch in schwierigeren wirtschaftlichen Verhältnissen, locker zu bedienen sind.
Gegner von Vollfinanzierung behaupten, dass man erst etwas ansparen sollte, aber wogegen soll man ansparen? Gegen später höhere Zinsen der Baufi oder gegen höhere Kosten der Immobilie oder gegen die Inflationsrate?

Die Rahmenbedingungen zum Kauf einer Immobilie und diese zu 100 % zu finanzieren sind in der heutigen Zeit hervorragend. Die Konditionen der Baufinanzierung sind sehr gut und das Preisniveau der Immobilien ist immer noch sehr günstig. Trotzdem sollte jeder Immobilienerwerber vor dem Kauf der Immobilie seine finanzielle Situation bei einem unabhängigen Finanzdienstleistungsunternehmen überprüfen lassen und nicht blind in das Abenteuer Eigenheim gehen. Das richtige Konzept der Baufinanzierung sollte mit dem seriösen Finanzdienstleister genau durchgerechnet werden. In Abhängigkeit von der Einkommenssituation sollten die genaue Höhe der Baufinanzierung, die Tilgungsrate und die Höhe der Erwerbsnebenkosten, der Baufinanzierung berechnet werden. Zu den Erwerbsnebenkosten zählen Notar- und Gerichtskosten, die Grunderwerbssteuer und eventuell auch die Maklercourtage.

In der Regel wird bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital von den Kreditinstituten ein Zinsaufschlag erhoben, auch wenn die Einkommenssituation äußerst positiv ist, da das Risiko des Darlehensausfalls größer ist als bei einer Immobilienfinanzierung mit viel Eigenkapital. Beim zukünftigen Immobilienerwerber sollten allerdings keine negativen Einträge bei der Schufa bestehen. Viele Verbraucher haben Ratenkredite, die monatlich bedient werden müssen, dies stellt bei einer Immobilienfinanzierung keine Probleme dar, solange keine Überschuldung vorhanden ist. Bestimmte Eventualitäten und schlechtere wirtschaftliche Zeiten sollten berücksichtigt werden. Die komplette Immobilienfinanzierung sollte solide berechnet werden, so dass noch Platz für unvorhergesehene Reparaturen, Instandhaltungen oder Autokauf genug Spielraum ist. Bei einem unabhängigen Finanzdienstleistungsunternehmen erhält jeder Kunde ein solides Finanzierungskonzept für den Erwerb der Immobilie mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Die eigenen vier Wände sind mit einer Immobilienfinanzierung ein realisierbares Ziel in naher Zukunft!

Baufinanzierung

Nachdem der Entschluss feststeht, eine Immobilie zu bauen oder zu erwerben, stellt sich die Frage nach der richtigen Baufinanzierung. Denn die künftigen Immobilienerwerber bzw. Bauherren haben meistens nicht die gesamte Kaufsumme als Eigenkapital angespart. Die komplette Summe oder Teile des Kaufpreises oder der Baukosten müssen dann durch eine Immobilienfinanzierung gedeckt werden. Die Höhe der Summe der Baufinanzierung und der monatlichen Abzahlungsbeiträge sollte sich immer an den persönlichen und finanziellen Möglichkeiten des Immobilienerwerbes richten. Entscheidend für die reibungslose Durchführung der Immobilienfinanzierung ist nicht nur die Wahl des richtigen Kreditinstitutes, ob Bank, Versicherung oder ein unabhängiger Finanzdienstleister, bei welchem man die Baufinanzierung durchführen möchte, sondern auch die Art der Immobilienfinanzierung.

Viele Internetportale bieten die Durchführung von kostenlosen Vergleichen einer Baufinanzierung an. Dies vorab durchzuführen ist sehr ratsam, so erhält der zukünftige Immobilienerwerber einen ersten Überblick über die unterschiedlichen Arten der Immobilienfinanzierung. Zudem kann man sich mit Hilfe solcher Rechner über die Höhe vom aktuellen Baugeld informieren oder überprüfen, wie viel Haus man sich leisten kann. Die persönlichen Vorstellungen und Ziele der Immobilienerwerber sollten in der Baufi berücksichtigt werden. Viele Gesellschaften verlangen eine bestimmte Summe an Eigenkapital, um die Immobilienfinanzierung durchführen zu können. Jeder Immobilienerwerber oder Bauherr sollte sich bei mehreren verschieden Gesellschaften erkundigen und sich auch zumindest die üblichen Baufinanzierungsarten durchrechnen lassen. In persönlichen Gesprächen mit den Beratern der unterschiedlichen Finanzdienstleister werden dann sämtliche Fragen rund um die Baufi geklärt. 

Immobilienfinanzierung mit einer Kapitallebensversicherung
Die Vorgehensweise dieser Immobilienfinanzierung ist sehr einfach. Der Kunde erhält das tilgungsfreie Darlehen und zahlt dafür nur die Zinsen. Gleichzeitig spart der Kunde in eine Lebens- oder Rentenversicherung die Tilgungsbeiträge. Mit Ablauf des Versicherungsvertrages wird das Darlehen mit dem Erlös aus der Versicherung verrechnet. Dies geschieht in der Regel nach 25 oder 30 Jahren. Während der gesamten Laufzeit der Lebensversicherung ist der Darlehensnehmer der Immobilienfinanzierung gegen Risiken abgesichert. Eine Baufinanzierung über ein Versicherungsdarlehen eröffnet interessante Perspektiven für Kunden, die das finanzierte Objekt nicht nur zum Selber bewohnen, sondern als Investitionsobjekt erwerben möchten. Die Feinheiten einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital als Kapitalanlage mit einem Versicherungsdarlehen sollten in jedem Fall mit dem Steuerberater besprochen werden. Betroffen ist die Einkunftsart "Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung".

Immobilienfinanzierung mit einem Tilgungsdarlehen bzw. Annuitätendarlehen
Bei dieser Art der Baufinanzierung mit einem Tilgungsdarlehen wird mit dem Darlehensnehmer ein linearer Tilgungsbetrag von in der Regel 1 Prozent der Summe der Baufinanzierung vereinbart. Der monatliche Abzahlungsbetrag ergibt sich aus dem Tilgungsbetrag und den Zinsen, die jeweils auf die Restschuld errechnet werden, zusammen. Die Zinsen werden in der Regel gesondert belastet werden. Die Restschuld sinkt ständig um den Tilgungsbetrag, somit fällt auch die Zinslast und führt damit zu sinkenden monatlichen Raten.
Bei einem üblichen Tilgungsdarlehen ist der Kunde mit einer Risikolebensversicherung und evtl. mit dem Einschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gut beraten. Die Absicherung der Familie und der Arbeitskraft stellt ein wichtiges Element der Absicherung einer Baufinanzierung dar.

Immobilienfinanzierung mit integriertem Bausparvertrag
Sofern Sie schon in der Vergangenheit einen Bausparvertrag abgeschlossen haben, können Sie sich bei ihrem Finanzdienstleister nach geeigneter Immobilienfinanzierung erkundigen. Ein Bauspardarlehen zeichnet sich in der Regel durch günstige Zinssätze aus. Bei der Tilgung des Darlehens können durch die Zahlungen der vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers die monatlichen Abzahlungsbeträge gesenkt werden. Möglichkeiten von Sonderzahlungen sind auch gegeben.

Das eigene Haus: Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung

Bei einer Baufinanzierung gibt es unterschiedliche Dinge, die man beachten muss. Im finanziellen Bereich sollte man immer nur so arbeiten, dass man genauestens kalkulierenden kann und niemals Gefahr läuft, Schulden zu machen. Es gibt viele Möglichkeiten mithilfe einer Baufinanzierung sich den Wunsch vom eigenen Haus zu verwirklichen, wobei es enorm wichtig ist, dass man mit einem guten Finanzberater arbeitet und eine genaue Vorstellung hat. Man sollte erst dann eine Baufinanzierung eingehen, wenn man sich das eigene Haus komplett vorstellen kann, eine präzise Kostenaufstellung machen und vom Schlafzimmer bis zum Garten genauestens weiß, wie das Haus bei Fertigstellung aussehen soll. Nur wenn man diese Vorstellung besitzt hat man genügend Potenzial sich ein Haus zu bauen, ohne dass man sich finanziell ruiniert. Eine Baufinanzierung lässt sich über verschiedene Dinge ermöglichen, wobei angefangen von Baukrediten über die Wohn-Riester bis hin zum Bausparplan wirklich gute Möglichkeiten existieren ohne Eigenkapital eine eigene Wohnung zu finanzieren. Dennoch benötigt man hier ein fundiertes Hintergrundwissen und eine genaue Vorstellung, möchte man mit Erfolg arbeiten. Nur eine präzise Vorstellung ermöglicht eine fundierte Vorgehensweise, bei der Risiken grundsätzlich ausgeschlossen werden können.

Die Immobilienfinanzierung setzt zunächst voraus dass man eine Einnahmen- und Ausgabentabelle entwirft, mittels derer die Einnahmen gegen die Ausgaben verrechnet werden können. Entschließt man sich beispielsweise für die Wohn Riester, so sollte man zu früh wie möglich managen, damit das Kapital groß genug ist. Ein Bausparplan sollte gleichermaßen früh entworfen werden, egal ob es bis zum Bau noch etliche Jahre dauert. Je früher man mit der Baufi anfängt und sich Gedanken macht, desto klarer wird die Vorstellung, was das Risiko der Verschuldung deutlich minimiert. Es gibt wirklich zahlreiche Möglichkeiten in der Baufinanzierung, wobei viele gute Kredite existieren, die empfehlenswert sind. Steuert man eine Immobilienfinanzierung durch einen Kredit an, so sollte man die Vorteile nutzen, die ein Vergleich bieten kann. Ein Vergleich ist kostenlos, unverbindlich und vor allem unabhängig. Dadurch findet man für jede Immobilienfinanzierung den günstigsten Tarif, wobei hier ein niedriger Zins gefragt ist, der von einer individuellen Ratenzahlung untermalt werden kann. Für eine gute Baufinanzierung ist es essenziell, dass man sich mit diesen Dingen auskennt und beschäftigt, möchte man sich vor einer zu hohen Verschuldung schützen. Es gibt hier sehr gute Ratgeber und Finanzberater die dabei helfen, dass man professionelle Unterstützung bekommt, die sich auf die Finanzen bezieht. Jeder, der eine erfolgreiche Immobilienfinanzierung durchführen möchte, der benötigt gleichzeitig diese Maßnahmen, möchte man erfolgreich arbeiten.

Im Bereich der Baufinanzierung ist es ungeheuer wichtig, dass man die Finanzen minutiös kalkuliert. Für jeden Bausparplan gibt es unterschiedliche Anbieter, wodurch man auch hier einen Anbieter finden sollte, der für die eigene Vorstellung perfekt geeignet ist. Ebenso sollte man die Subventionen nutzen, die sich durch die Wohn Riester ergeben, wobei eine Immobilienfinanzierung auf der Grundlage eines Kredites nur dann wirksam ist, wenn die Tilgung mit den eigenen Einnahmen harmonieren kann. Besteht die Möglichkeit öffentliche Förderdarlehen zu bekommen, sollte man auch hierauf nicht verzichten. Denn das Baugeld dieser Darlehen ist meistens besodners günstig und für junge Familien geeignet. Eine Immobilienfinanzierung wird niemals funktionieren, wenn man einen Kredit aufnimmt, der nicht abgezahlt werden kann, der dann im schlimmsten Falle zu einer Privatinsolvenz führen kann. Für eine erfolgreiche Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist es dem entsprechend wichtig, dass man mit minutiösen Vorstellungen arbeitet und genauestens weiß, wie man das Haus aufbauen möchte, wie die Kostenaufstellung aussieht und welches Unternehmen benötigt wird um eine Baufinanzierung erfolgreich durchzuführen. Im Bereich der Baufinanzierungohne Eigenkapital gibt es wirklich viele verschiedene Unternehmen mit unterschiedlichen Kosten, wobei ein Passivhaus immer mehr kosten wird als beispielsweise ein normales Einfamilienhaus. Möchte man eine Immobilienfinanzierung erfolgreich durchführen, so ist es enorm wichtig, dass man tief in die Materie geht und vom Grundbucheintrag bis zur Möbeleinrichtung minutiös kalkuliert. Auf dieser Basis wird eine Immobilienfinanzierung im Bereich des möglichen sein, wobei ein guter Vermögensberater jede Immobilienfinanzierung bereichern kann.

Baufinanzierung

Viele Menschen möchten sich ihren Traum von einer eigenen Immobilie erfüllen. Eine Baufinanzierung wird nicht mehr nur von Banken angeboten. Freie und unabhängige Finanzmakler und auch Versicherungen bieten den Kunden auch eine Immobilienfinanzierung an. So kann man sich mehrere Angebote einholen und ist nicht auf die Hausbank angewiesen. Die Banken bieten die Baufinanzierung zu unterschiedlichen Konditionen an. Um die Konditionen vom Baugeld zu vergleichen und sich selbst vorab zu informieren, eigenen sich beispielsweise Baufinanzierungsrechner aus dem Internet. Hier können Sie selbst einmal ausrechnen, wie hoch die monatliche Belastung wohl sein wird oder wie hoch die aktuellen Bauzinsen sind.

Eine Immobilienfinanzierung gehört bei den meisten Menschen mit zu einer der wichtigsten Entscheidungen, welche im Leben getroffen werden. Die Laufzeit einer Baufi beläuft sich meistens mindestens auf 20 Jahre und auch länger. Daher müssen die Voraussetzungen stimmen. Es darf auch nicht auf Biegen und Brechen eine Immobilienfinanzierung erwirkt werden. Unerwartete Ereignisse, wie Krankheit oder auch Arbeitslosigkeit müssen mit eingerechnet werden. Auch in dieser Zeit muss sichergestellt sein, dass die monatliche Rate gezahlt werden kann. Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital  braucht der Kunde daher einen wesentlich höheren Bedarf an Fremdkapital. Sehr oft werden daher auch gleich noch sämtliche Nebenkosten, wie Notar und Anschlussgebühren mit finanziert. Die Rate ist bei dieser Immobilienfinanzierung auch viel höher, da kein Eigenkapital mit eingebracht wurde. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist sogar mit bestehenden Krediten möglich. Jedoch sollten nicht zu viele Kredite bestehen, da dann meistens die Gesamtverschuldung bereits zu hoch ist und eine Finanzierung nicht mehr ermöglicht. Auch die Umschuldung von bestehenden Krediten ist denkbar. Rechnen Sie selbst und nutzen hierfür Kreditrechner aus dem Internet. Mit zu den geläufigsten Arten einer Immobilienfinanzierung gehört das Hypothekendarlehen. Auch hier gibt die Bank kein Geld an den Kunden heraus, ohne sich richtig abzusichern. Dies geschieht dann immer über eine entsprechende Eintragung im Grundbuch.

Häufig in Anspruch genommen wird bei den Kunden das Annuitätendarlehen. Die Rate besteht hier aus Zinsen und Tilgung und ist jeden Monat gleich hoch. Im Laufe der Zeit, erhöht sich die Tilgung und der Zins fällt. Bei jeder Art der Baufinanzierung kann im Vertrag auch ein Sondertilgungsrecht vereinbart werden. Sollten finanzielle Umstände eintreten, welche es dem Kunden ermöglichen, Sondertilgungen vorzunehmen, dann kann er dieses ohne weitere tun. Wer sich für ein tilgungsfreies Darlehen entscheidet, der zahlt in der gesamten Laufzeit nur Zinsen und keine Tilgung. Neben der Immobilienfinanzierung bespart der Kunde eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag. Am Ende der Laufzeit der Baufinanzierung wird dann die Versicherung oder der Bausparer genommen und das Darlehen wird in einer Summe getilgt. Von dieser Art der Immobilienfinanzierung machen oft Kunden Gebrauch, welche die finanzierte Immobilie nicht selber bewohnen, sondern vermieten. Es gibt also verschiedene Möglichkeiten sich für die passende Immobilienfinanzierung zu entscheiden.