Baufinanzierung

Nachdem der Entschluss feststeht, eine Immobilie zu bauen oder zu erwerben, stellt sich die Frage nach der richtigen Baufinanzierung. Denn die künftigen Immobilienerwerber bzw. Bauherren haben meistens nicht die gesamte Kaufsumme als Eigenkapital angespart. Die komplette Summe oder Teile des Kaufpreises oder der Baukosten müssen dann durch eine Immobilienfinanzierung gedeckt werden. Die Höhe der Summe der Baufinanzierung und der monatlichen Abzahlungsbeiträge sollte sich immer an den persönlichen und finanziellen Möglichkeiten des Immobilienerwerbes richten. Entscheidend für die reibungslose Durchführung der Immobilienfinanzierung ist nicht nur die Wahl des richtigen Kreditinstitutes, ob Bank, Versicherung oder ein unabhängiger Finanzdienstleister, bei welchem man die Baufinanzierung durchführen möchte, sondern auch die Art der Immobilienfinanzierung.

Viele Internetportale bieten die Durchführung von kostenlosen Vergleichen einer Baufinanzierung an. Dies vorab durchzuführen ist sehr ratsam, so erhält der zukünftige Immobilienerwerber einen ersten Überblick über die unterschiedlichen Arten der Immobilienfinanzierung. Zudem kann man sich mit Hilfe solcher Rechner über die Höhe vom aktuellen Baugeld informieren oder überprüfen, wie viel Haus man sich leisten kann. Die persönlichen Vorstellungen und Ziele der Immobilienerwerber sollten in der Baufi berücksichtigt werden. Viele Gesellschaften verlangen eine bestimmte Summe an Eigenkapital, um die Immobilienfinanzierung durchführen zu können. Jeder Immobilienerwerber oder Bauherr sollte sich bei mehreren verschieden Gesellschaften erkundigen und sich auch zumindest die üblichen Baufinanzierungsarten durchrechnen lassen. In persönlichen Gesprächen mit den Beratern der unterschiedlichen Finanzdienstleister werden dann sämtliche Fragen rund um die Baufi geklärt. 

Immobilienfinanzierung mit einer Kapitallebensversicherung
Die Vorgehensweise dieser Immobilienfinanzierung ist sehr einfach. Der Kunde erhält das tilgungsfreie Darlehen und zahlt dafür nur die Zinsen. Gleichzeitig spart der Kunde in eine Lebens- oder Rentenversicherung die Tilgungsbeiträge. Mit Ablauf des Versicherungsvertrages wird das Darlehen mit dem Erlös aus der Versicherung verrechnet. Dies geschieht in der Regel nach 25 oder 30 Jahren. Während der gesamten Laufzeit der Lebensversicherung ist der Darlehensnehmer der Immobilienfinanzierung gegen Risiken abgesichert. Eine Baufinanzierung über ein Versicherungsdarlehen eröffnet interessante Perspektiven für Kunden, die das finanzierte Objekt nicht nur zum Selber bewohnen, sondern als Investitionsobjekt erwerben möchten. Die Feinheiten einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital als Kapitalanlage mit einem Versicherungsdarlehen sollten in jedem Fall mit dem Steuerberater besprochen werden. Betroffen ist die Einkunftsart "Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung".

Immobilienfinanzierung mit einem Tilgungsdarlehen bzw. Annuitätendarlehen
Bei dieser Art der Baufinanzierung mit einem Tilgungsdarlehen wird mit dem Darlehensnehmer ein linearer Tilgungsbetrag von in der Regel 1 Prozent der Summe der Baufinanzierung vereinbart. Der monatliche Abzahlungsbetrag ergibt sich aus dem Tilgungsbetrag und den Zinsen, die jeweils auf die Restschuld errechnet werden, zusammen. Die Zinsen werden in der Regel gesondert belastet werden. Die Restschuld sinkt ständig um den Tilgungsbetrag, somit fällt auch die Zinslast und führt damit zu sinkenden monatlichen Raten.
Bei einem üblichen Tilgungsdarlehen ist der Kunde mit einer Risikolebensversicherung und evtl. mit dem Einschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gut beraten. Die Absicherung der Familie und der Arbeitskraft stellt ein wichtiges Element der Absicherung einer Baufinanzierung dar.

Immobilienfinanzierung mit integriertem Bausparvertrag
Sofern Sie schon in der Vergangenheit einen Bausparvertrag abgeschlossen haben, können Sie sich bei ihrem Finanzdienstleister nach geeigneter Immobilienfinanzierung erkundigen. Ein Bauspardarlehen zeichnet sich in der Regel durch günstige Zinssätze aus. Bei der Tilgung des Darlehens können durch die Zahlungen der vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers die monatlichen Abzahlungsbeträge gesenkt werden. Möglichkeiten von Sonderzahlungen sind auch gegeben.