Prämienchancen

Bausparen bietet Prämienchancen. Genauer gesagt, erwirbt man einen Anspruch auf Auszahlung der staatlichen Wohnungsbau-Prämie. Diese wird gewährt, sofern man einen Bausparvertrag anspart, das Guthaben einer wohnwirtschaftlichen Verwendung unterzieht und hierbei bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreitet. Die Wohnungsbau-Prämie gehört zu den sozialpolitisch motivierten Fördermaßnahmen des Staates. Sie ist dazu geeignet, einen Anreiz dafür zu bieten, einen Bausparvertrag abzuschließen, wenn auf längere Sicht die Absicht besteht, Wohneigentum zu erwerben.

Wenn man diese Prämienchancen ungenutzt lässt, bedeutet dies nicht, dass die Baufinanzierung, die zur Erfüllung des Wunsches nach den eigenen vier Wänden zusammenzuschnüren ist, nicht darstellbar ist. Auch ist beileibe nicht davon auszugehen, dass ohne diese spezielle Form der staatlichen Förderung keine günstige Baufinanzierung in die Wege zu leiten wäre.

Für günstiges Baugeld muss man zunächst nicht viel mehr tun, als einen umfassenden Vergleich der Anbieter vorzunehmen. Ein Baufinanzierungsrechner hilft ungemein bei der Fragestellung, wie viel Haus oder Eigentumswohnung man sich leisten kann. Ausgehend von der sich ergebenden monatlichen Belastung ergibt sich hierbei in Abhängigkeit von den Konditionen der maximal zu finanzierende Betrag, der für das Eigenheim benötigt wird. Inwieweit staatliche Fördergelder die gesamte Finanzierung noch verbilligen können, sollte stets geprüft werden. Bei näherer Betrachtung stellt man fest, dass die Prämien, die in Zusammenhang mit einem Bausparvertrag gewährt werden, im Vergleich zu der möglichen Ersparnis, die die Einbindung zinsgünstiger öffentlicher Förderdarlehen in eine private Immobilienfinanzierung mit sich bringt, eher Kleingeld darstellen.

Keine Mitnahmeeffekte!

Nicht der staatlichen Förderung wegen, sondern, weil das jeweilige Produkt seinen persönlichen Zielen und Vorstellungen entspricht und zugute kommt, sollte sowohl beim Bausparen als auch bei der Riester-Rente der Beweggrund für einen Abschluss sein. Ärgerlich ist es in beiden Fällen auf der anderen Seite, wenn man die Förderung versäumt zu beantragen. Beim Bausparen ist dies die Wohnungsbauprämie, bei Riester sind es die Altersvorsorgezulagen und gegebenenfalls weitere Steuervergünstigungen als Sonderausgaben im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung. Wer umgekehrt Bausparen nur aufgrund der in Aussicht gestellten staatlichen Bausparförderung nutzt, ist unter Umständen suboptimal beraten worden. Außerdem ist zu beachten, dass die Höhe der Förderung nicht von dem jeweiligen Tarif oder dem jeweiligen Anbieter abhängt. Schon aus diesem Grund macht ein Vergleich diverser Angebote durchaus Sinn, um eine möglichst individuell passgenaue Form des Bausparens für sich zu nutzen.
Wenn man zu den Riester- oder Bausparern zählt, weil man die staatliche Förderung als Unterstützung für den Vermögensaufbau oder zur Verbilligung einer Baufinanzierung durch Wohn-Riester in Anspruch nehmen möchte, sollte man jedoch keinesfalls versäumen, die entsprechenden Zulagen auch zu beantragen. Andernfalls verfallen sie nach Ablauf einer gewissen Frist. Dies gilt für die Arbeitnehmer-Sparzulage, die Wohnungsbau-Prämie und die Altersvorsorgezulagen.
Da eine Immobilienfinanzierung in aller Regel nicht ausschließlich mit Hilfe einer Bausparkasse über ein zinsgünstiges Bauspardarlehen und über spezielle Wohn-Riester-Darlehen abgewickelt wird, sondern daneben weitere Darlehen von Banken oder Sparkassen in der Regel einen wesentlichen Bestandteil der gesamten Finanzierung darstellen, ist es anzuraten, auch hierbei einen gründlichen Vergleich der möglichen Anbieter vorzunehmen. Dies betrifft auch eine Anschlussfinanzierung nach Ablauf der bisherigen Zinsbindungsfrist. Eine Finanzierung gewissermaßen aus einer Hand ist zwar mit vergleichsweise unbürokratisch weniger Aufwand verbunden, muss jedoch nicht die günstigste Variante sein.

Bausparen im Rahmen einer Finanzierung

Der Grundgedanke beim Bausparen besteht darin, dass viele Eigenheimbesitzer in spe kollektiv und zielgerichtet sparen, um letztlich allen Beteiligten eine günstige und planbare Finanzierung zu ermöglichen.
Das Bauspardarlehen, das von den Bausparkassen gewährt wird, weist mehrere Vorzüge auf. Die Konditionen des Darlehens stehen grundsätzlich bereits bei Abschluss des Bausparvertrages fest. Es handelt sich um Festzinsdarlehen, die mit einem niedrigen Zinssatz ausgestattet sind. Die Konditionen eines Bauspardarlehens halten auch in Phasen eines allgemein niedrigen Zinsniveaus einem Vergleich mit den Kreditkonditionen von Banken und Sparkassen statt, die im Realkreditgeschäft angeboten werden.
Der Bausparer sichert sich das niedrige Zinsniveau und damit günstiges Baugeld für die gesamte Tilgungsdauer des Bauspardarlehens. Dies führt dazu, dass Bausparen gewissermaßen als eine Versicherung gegen steigende Zinsen angesehen werden kann. Ein Bausparvertrag stellt somit eine solide Grundlage und einen zinsgünstigen Bestandteil einer Baufinanzierung dar. Da der Bausparer einen Rechtsanspruch auf das Bauspardarlehen hat, wenn sein Bausparvertrag zuteilungsreif ist, entfällt auch insoweit das Risiko, dass es bei der Bewilligung der Finanzierung zu Problemen kommen könnte.