Ratenkredit

Kein Geld gespart, aber dennoch Geld für einen spontanen Kaufwunsch? Die Waschmaschine geht kaputt und es bedeutet nicht gleich die Katastrophe? Ein Wahnsinnsangebot kommt unerwartet und man kann es sich dennoch leisten? Dahinter steckt vielleicht der Ratenkredit. Als standardisiertes Finanzprodukt für den Privatkunden ist der Ratenkredit die Kreditart, die am häufigsten in Anspruch genommen wird. Die Vergabe eines Ratenkredites erfolgt schnell und unkompliziert und ermöglicht es so dem Kunden, spontan Kaufentscheidung zu treffen, für die er sonst die finanziellen Mittel nicht zur Verfügung hätte.

Mit dem Ratenkredit erhält man einen Betrag, der in monatlich gleichbleibenden Raten zu einem zuvor festgelegten Zinssatz zurückgezahlt werden muss. Mitunter bezeichnet man den Ratenkredit auch als Konsumentenkredit sowie als Anschaffungsdarlehen. Autokredite, Versandhauskredite oder Kredite von Einrichtungshäusern sind alles Ratenkredite. Der Kreditbetrag wird dabei nicht immer in Form von Geld ausgegeben. So bieten Versandhäuser den Ratenkredit an, damit der Kunde bei ihnen den Kreditbetrag an Waren beziehen kann.

Die Höhe der Kreditsumme kann sich von 1.000 bis zu 75.000 Euro belaufen. Die Laufzeit beträgt meist maximal 72 Monate, doch können mitunter auch längere Laufzeiten von bis zu 120 Monaten bewilligt werden. Spricht man beim Ratenkredit von einem Blankodarlehen, dann wird der Kredit ohne Stellung von Sicherheiten vergeben. Allerdings behält sich der Kreditgeber oft vor, dass er bei ausbleibender Zahlung des Kreditnehmers eine Lohn- oder Gehaltsabtretung beanspruchen kann. Weiterhin wird die Bonität des Kreditnehmers überprüft. Sie gibt dem Kreditgeber Auskunft über das Zahlungsverhalten des Kunden bei vorherigen Finanzgeschäften. So kann die Bonitätsprüfung den Geldgeber vor dem Risiko des Zahlungsausfalles schützen.

Verfügt der Kunde über eine gute Bonität, hat er es um einiges leichter, einen Kredit zu erhalten. Und nicht nur das, eine gute Bonität kann sogar bares Geld einsparen. Kunden mit guter Bewertung erhalten ihren Kredit zu günstigeren Konditionen, als Kunden, die als risikoreich eingestuft wurden. Letztlich ist es jedem klar, dass der Kreditgeber immer versucht sein wird, ein höheres Risiko anhand von höheren Zinsen auszugleichen. Verfügt der Kreditnehmer über eine sehr mangelhafte Bonität, kann zusätzlich eine Bürgschaft vom Kreditgeber gefordert werden.

Nach Erhalt des Kredites muss der Kunden diesen in gleich bleibenden Monatsraten zurückzahlen. Die Kreditrate setzt sich aus der Tilgung und den Zinsen zusammen. Auch Gebühren für die Vergabe des Kredites und die Bearbeitung sind nicht unüblich. Diese Gebühren werden wiederum auf die Monatsrate aufgeschlagen. Man sagt, dass die Gebühren einen prozentualen Anteil von 3% ausmachen können. Diese werden auf die Kreditsumme aufgeschlagen und dadurch ergibt sich dann der effektive Jahreszins.

Ratenkredite erhält man nicht nur in Filialen vor Ort, man kann Kredite auch bei Direktbanken aufnehmen. Direktbanken findet man im Internet und sie bieten ihre Kredite oftmals günstiger an. Da dieses gängige Finanzprodukt allerdings bei vielen Bankfilialen schon sehr standardisiert und vereinfacht wurde, lohnt sich dennoch immer der Vergleich. Um die Kreditkosten der einzelnen Anbieter schnell vergleichen zu können, muss der Effektivzins angegeben werden. Die Aufnahme eines Ratenkredites wird in die Schufa eingetragen.